ЕБС и биометрия: новые правила c 2027 года

С 1 марта 2027 года порядок дистанционного получения потребительских займов в микрокредитных компаниях изменится. При заключении договора в электронной форме МКК должны будут идентифицировать или аутентифицировать заёмщика с использованием Единой биометрической системы (ЕБС). «Кредит7» работает как сервис ООО МКК «Динар», поэтому клиентам стоит заблаговременно узнать, зарегистрированы ли их биометрические данные и подходят ли они для прохождения такой процедуры.

Предварительная подготовка позволит не заниматься регистрацией биометрии непосредственно при обращении за займом. Если необходимые данные уже внесены в систему и имеют подходящий статус, клиент сможет сразу перейти к предусмотренной процедуре подтверждения личности.

Что поменяется для заёмщиков с 1 марта 2027 года

Федеральный закон N 41 устанавливает, что требования Банка России внедряются поэтапно. Для микрофинансовых компаний (МФК) обязанность идентифицировать заемщиков по биометрии действует с 1 марта 2026 года, для микрокредитных компаний (МКК) — с 1 марта 2027 года.

Кредит7 — сервис онлайн-займов, оператором которого выступает ООО МКК «Динар», состоящая в госреестре МФО. До 1 марта 2027 года получить займ в  МКК «Кредит 7» можно по привычным правилам, просто подав заявку через сайт и подтвердив подписание договора СМС-кодом. Выбрать сумму, рассчитать беспроцентный период, дату и сумму возврата, можно прямо на главной странице сайта. Достаточно ввести в окно онлайн-калькулятора нужную сумму. Воспользоваться срочным займом могут все физические лица, в том числе ИП и самозанятые. 

Регистрация биометрии упрощает вход и пользованием многими ресурсами и сервисами. Рекомендуем не откладывать ее на последний момент. Сделав это заранее, можно проходить идентификацию для получения займов и других услуг быстрее и без лишних вопросов.

Заранее зарегистрированная биометрия обеспечит готовность к новому сценарию, чтобы пройти идентификацию без задержек.

Что представляет собой ЕБС и как она работает

ЕБС («единая биометрическая система») представляет собой цифровую платформу, с помощью которой можно подтвердить личность дистанционно по уникальным биологическим данным человека. На их основе система составляет цифровой «слепок» внешности и голоса, позволяющие сопоставить человека с его зарегистрированной биометрической записью.

В ЕБС хранятся не сами фотографии или аудиозаписи, а специальные обезличенные математические модели (индивидуальные наборы цифр), созданные на основе черт лица и особенностей голоса. Восстановить по ним исходное изображение или голос технически невозможно — это исключает риск утечки данных. Система помимо идентификации личности проверяет и «живость», точно определяя, что перед камерой реальный человек, а не фото, видео или 3D-модель.

Главная цель системы — защита граждан от мошенников. Сегодня злоумышленники могут оформить займ, имея на руках украденные паспортные данные и номер телефона. С внедрением биометрии ситуация кардинально поменяется: без живого человека с его уникальным лицом и голосом провести операцию будет невозможно. Это сделает рынок онлайн-займов прозрачнее и безопаснее для всех участников.

Обязательно ли регистрировать биометрию сейчас?

Законодательно установленная дата — 1 марта 2027 года. До этого момента у клиентов есть время, чтобы разобраться в процедуре.

Но подготовиться рекомендуется заранее. Проверьте, зарегистрирована ли биометрия. Банк России указывает, что можно проверить регистрацию:

• В ЛК на Госуслугах. Нужно войти в раздел «Профиль», далее «Биометрия».
• В специальном приложении «Госуслуги Биометрия». 
• Посетив портал ЕБС.

Если у вас же есть биометрия на нужном уровне, повторная регистрация может не потребоваться. Если её нет — стоит пройти регистрацию заранее, не откладывая на последний момент.

Как узнать статус биометрии через Госуслуги

Перед записью на сдачу биометрии проверьте текущий статус. Многие пользователи ранее сдавали ее в банках при открытии счетов или оформлении каких-то услуг, но не помнят об этом.

Перейдите на портал Госуслуг, перейдите в «Профиль» откройте вкладку «Биометрия». При наличии зарегистрированных в системе данных вы увидите информацию о текущем уровне. Если нет — вы увидите сообщение «Биометрия не зарегистрирована».

Статус можно проверить в специализированном приложении «Госуслуги Биометрия» или на портале ЕБС в ЛК. 

Если данных в ЕБС нет или возникли сложности с регистрацией

1. Проверьте свой статус на Госуслугах или в «Госуслуги Биометрия».
2. В случае если записи в ЕБС нет, перейдите к регистрации биометрии доступным способом.
3. Выполните необходимые действия, следуя инструкциям выбранного сервиса.
4. После завершения процедуры снова проверьте статус, чтобы убедиться, что данные зарегистрированы.

Если регистрация не проходит:

• Проверьте соответствие требованиям (наличие загранпаспорта с чипом, NFC, подтверждённой учётной записи);
• Попробуйте повторить процедуру;
• Обратитесь в поддержку соответствующего сервиса или в пункт регистрации.

Какие уровни биометрии подходят для получения займа

Существует три вида биометрии: упрощённая, стандартная и подтверждённая.

Упрощенный уровень не подходит для оформления онлайн-займов в МФО — потребуется стандартная или подтверждённая биометрия. 

Стандартная биометрия: дистанционная регистрация

Нужен загранпаспорт нового образца (на 10 лет, с NFC-чипом), смартфон с модулем NFC, обязательно действительная учётная запись на Госуслугах.

Что вам понадобится перед стартом: 

• Биометрический загранпаспорт нового поколения со встроенным электронным чипом;
• телефон, который поддерживает NFC и оснащён камерой и микрофоном;
• Пользовательский аккаунт на Госуслугах.

Пошаговый процесс регистрации:

1. Скачайте на смартфон приложение «Госуслуги Биометрия» с официального сайта. 

2. Откройте приложение и выполните вход через свою учётную запись на Госуслугах.

3. Укажите серию и номер загранпаспорта. Вместо ручного ввода можно отсканировать данные с основной страницы документа камерой смартфона. Затем активируйте NFC и поднесите заднюю часть телефона к пластиковой странице паспорта, в которой находится чип. Удерживайте устройство неподвижно до полного завершения считывания.

4. Подготовьтесь к съёмке лица: уберите головной убор и очки, выберите место с хорошим освещением. Расположите смартфон примерно на уровне глаз и следуйте подсказкам приложения, удерживая лицо внутри обозначенной на экране области. Во время проверки система может предложить выполнить дополнительное действие — например, моргнуть или повернуть голову.

5. Для записи голоса найдите тихое место, где посторонние звуки не будут мешать. Запустите запись и обычным голосом, разборчиво и без спешки произнесите три комбинации цифр, показанные приложением.

6. После завершения записи приложение оценит качество полученных изображения и аудио, а затем передаст сведения в ЕБС. Обработка данных и получение стандартного уровня биометрии обычно занимают от нескольких минут до нескольких часов.

Дополнительная информация о стандартной биометрии размещена на сайте ЕБС.

Подтверждённая биометрия: в банке или с выездом на дом

Если нужного типа загранпаспорта нет, можно сдать биометрию офлайн:

• Где пройти регистрацию. Биометрические данные принимают банковские филиалы, в которых установлено необходимое оборудование. Найти подходящую точку можно с помощью карты на сайте Банка России. В некоторых регионах доступен и другой вариант: представитель банка приезжает к клиенту и проводит процедуру по месту его нахождения. Условия такой услуги и дополнительная информация представлены на сайте ЕБС.
• Какие документы понадобятся. Возьмите российский внутренний паспорт и СНИЛС.
• Процесс. Сотрудник банка проверит документы и личность, после чего сделает фотографию с помощью предназначенного для регистрации оборудования и запишет образец голоса. Плата за процедуру не взимается. Открывать счёт или оформлять другие продукты в выбранном банке для этого не нужно.

Если стандартная биометрия уже сдана через приложение, можно повысить уровень до подтверждённой в банке за несколько минут. Для этого потребуется обратиться в соответствующее банковское отделение: сотрудник проверит документы и проведёт необходимое подтверждение личности.. 

Подробнее об этом уровне и доступных вариантах регистрации можно узнать на сайте ЕБС.

Сравнение уровней биометрии и способов регистрации

Как получить займ онлайн по новым правилам

Главное изменение для клиентов МКК заключается в появлении обязательной биометрической проверки при дистанционном заключении договора. Условно процесс можно представить следующим образом:

Сейчас:

Оформление заявки → проверка сведений → решение по заявке → заключение договора → перечисление средств.

После вступления в силу новых требований:

Заявка → подтверждение личности с применением ЕБС → дальнейшая проверка → решение → заключение договора → перечисление денег.

Этап идентификации может быть встроен в процесс на разных шагах: сразу после подачи заявки или перед подписанием договора. В любом случае без подтверждения через ЕБС оформить займ онлайн будет невозможно. После успешной идентификации заявка обрабатывается в стандартном порядке: проверка данных, оценка кредитоспособности, принятие решения по заявке. Биометрия – это не замена проверки, а лишь подтверждение, что обратился за услугами тот человек, чьи данные внесены.

Важно: конкретная последовательность шагов в интерфейсе зависит от реализованного компанией сценария идентификации. Следуйте инструкциям, которые появятся в процессе подачи заявки.

Сейчас для получения онлайн-займа достаточно ввести паспортные данные и подтвердить номер телефона. Но с марта 2027 года процедура подтверждения данных изменится.

Ключевые изменения

Подтверждение заявки только при помощи ЕБС. Подать заявку на займ онлайн будет возможно только после идентификации, то есть после того, как клиент лично посмотрит в камеру и произнесет вслух цифры с экрана. Простого указания паспортных данных будет недостаточно.

Защита от мошенничества. Даже если злоумышленники завладеют личными данными, они не смогут оформить займ, так как их биометрия не подойдет.

Простой доступ к услугам. Биометрию можно использовать не только для займов, но и при получении доступа к другим услугам. Например, к открытию счета в банке или для подтверждения возраста на маркетплейсах.

Что биометрия не гарантирует при подаче заявки на займ

Наличие данных в ЕБС используется для подтверждения личности заёмщика, но само по себе не влияет на результат рассмотрения заявки. Поэтому регистрация биометрии:

• Не обеспечивает автоматическое одобрение займа;
• Не гарантирует увеличение доступной суммы;
• Не предполагает обязательного снижения процентной ставки;
• Не отменяет проверку заявки со стороны МКК;
• Не означает, что договор займа обязательно будет заключён.

ЕБС выполняет функцию идентификации или аутентификации клиента. Решение о предоставлении займа принимается отдельно по результатам рассмотрения заявки.

Как заранее подготовиться к изменениям 

Пока не наступило 1 марта следующего года, стоит выполнить несколько действий:

• Уточните, есть ли ваши биометрические данные в ЕБС.
• Если данных в системе нет, определитесь с подходящим вариантом их регистрации.
• Пройдите регистрацию через официальный сервис.
• Проверьте статус после регистрации.
• Перед подачей заявки на заём ознакомьтесь с текущими условиями и инструкциями.

Когда заработают новые правила

Нововведения носят обязательный характер для всех участников рынка, но заработают они не одновременно.

Для МКК «Кредит 7» соответствующие требования при дистанционном заключении договора займа начнут применяться с 1 марта 2027 года. До этой даты компания может подготовить необходимые технические процессы и программные решения для работы по новому порядку. Для клиентов переход будет означать появление предусмотренного законом этапа идентификации или аутентификации с использованием ЕБС.

FAQ

Что делать, если вы хотите оформить займ до 1 марта 2027 года

Порядок получения займа до указанной даты определяется действующими на момент обращения правилами компании. 

Как работает Единая биометрическая система?

ЕБС позволяет подтвердить личность дистанционно: система использует биометрические данные, которые пользователь ранее зарегистрировал, и сопоставляет их с данными, полученными при проверке.

Почему при получении займа потребуется биометрия?

Биометрическая идентификация помогает установить, что за онлайн-займом обращается владелец данных, указанных при оформлении. Это дополнительный способ снизить риск использования чужих персональных сведений.

Когда требование ЕБС начнёт действовать для клиентов Кредит7?

С 1 марта 2027 года. «Кредит7» относится к микрокредитным компаниям (МКК), для которых соответствующие требования при дистанционном заключении договоров займа начинают применяться с этой даты.

Стоит ли оформлять биометрию заранее?

Законодательно — нет. Но лучше проверить статус и при необходимости зарегистрировать заранее, а не откладывать на последний момент.

Как узнать, зарегистрирована ли моя биометрия в ЕБС?

Проверить информацию можно в личном кабинете Госуслуг, перейдя из профиля в раздел с биометрией. Статус также доступен через приложение «Госуслуги Биометрия» и сервисы ЕБС.

Каким образом нужно сдать биометрию?

Стандартный уровень можно получить дистанционно с помощью приложения «Госуслуги Биометрия» при соблюдении необходимых технических требований. Для регистрации подтверждённой биометрии потребуется взаимодействие с сотрудником банка — в соответствующем отделении либо с выездом специалиста, если такая услуга доступна.

Можно ли пройти регистрацию для будущего займа дистанционно?

Да, если речь идёт о стандартной биометрии и у пользователя есть всё необходимое для её самостоятельной регистрации через приложение. Получение подтверждённого уровня предполагает очное подтверждение личности.

Нужно ли повторно сдавать биометрию, если ранее я регистрировал(а) её?

Если имеющиеся в ЕБС данные обладают уровнем, достаточным для соответствующего способа идентификации, повторная регистрация не требуется.

Сколько стоит регистрация биометрии?

Для граждан регистрация биометрических данных в ЕБС проводится бесплатно. Платить за предусмотренную системой процедуру удалённой идентификации также не требуется.

Означает ли наличие биометрии, что заём обязательно одобрят?

Нет. ЕБС используется для подтверждения личности заявителя и сама по себе не определяет результат рассмотрения заявки. Окончательное решение по заявке на займ принимается отдельно в соответствии с установленными требованиями.

Заключение

Внедрение Единой биометрической системы для подтверждения заявок на онлайн-займы — это новый стандарт безопасности. Эта мера призвана защитить каждого клиента от финансового мошенничества и исключить возможность оформления займов по украденным или поддельным документам.

Переход на ЕБС происходит постепенно. У клиентов МКК «Кредит 7» есть время до 1 марта 2027 года: новые правила начнут действовать именно с этой даты. До наступления этой даты можно заранее разобраться в процедуре, проверить наличие своих данных в ЕБС и при необходимости зарегистрировать биометрию. А до этой даты получить займ онлайн можно в любой момент – просто выберите нужные настройки и нажмите на «Получить деньги».