Полномочия коллекторов: что нужно знать

Определение: кто такие коллекторы и какие функции они выполняют

Понятие коллекторских агентств на территории СНГ появилось относительно недавно. Оно пришло из-за рубежа, так как их финансовые учреждения (банки, МФО и другие кредиторы) давно поручают заниматься сбором долгов компаниям, которые специализируются на предоставлении таких услуг. Причина проста – это решение существенно повысило эффективность работы и снизило риски.

В роли коллекторов выступают люди или компании, действуют они от имени кредитора. Они и сами выступают в роли кредитора.

Долгое взыскание кредитов не регулировалось, что породило много мифов (до 2016 года). Но сегодня их деятельность должна вестись с учетом установленных требований. При этом к исполнителям предъявляются определенные требования. К примеру, они не должны иметь судимости, так как это связано с определенным нравом и поведением.

Законодательная база

Существует довольно много правовых норм. Их не должны нарушаться коллекторами при выполнении своей работы. Права и обязанности указаны в федеральном законе №230-Ф3.

Именно он защищает права должников, несмотря на их попытку избежать своих обязательств. Поэтому при обращении в правоохранительные органы нужно ссылаться на пункты, которые указаны в этом документе.

Полномочия коллекторов: что они могут и не могут делать

При наступлении ситуации, когда кредитор обратился к коллекторам, нужно знать их права и обязанности, ограничения по ведению своей деятельностью. Стоит учитывать, что полностью оградить себя от них не получится:

• Звонки. Нельзя делать их чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. Следует регистрировать подобные факты общения.
• СМС и другие виды сообщений. Они могут быть отправлены не чаще, чем 2 раза в день, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц.
• Личные встречи возле дома или работы. Коллекторы могут приезжать не чаще чем 1 раз в неделю. При этом уделяется внимание манере общения, так как физическое или психологическое давление не допускается.

Связаться могут только в рабочие дни в период с 8 утра до 10 вечере и выходные дни (с 9 утра до 8 вечера). Отказаться от личных встреч возможно, для этого спустя 4 месяца пишется заявление.

Методы взыскания долгов

Доступны только приведенные выше методы взыскания долгов. Но зачастую этими правилами пренебрегают. Поэтому должники должны знать, что коллекторы не могут делать:

• Коллекторы не могут приезжать или звонить при условии, что должник начал процедуру банкротства. Она проводится с учетом определенных требований. Также ограничения касаются случаев, когда должник находится на лечении, имеет инвалидность первой группы, официально оформил отказ от взаимодействия из-за просрочки более 4-х месяцев.
• Совершать звонки на работу, родственникам или соседям. На это должны дать соответствующее разрешение. Также все близкие могут написать письменный отказ кредитору, после чего давление со стороны коллекторов должно прекратиться.
• Звонки со скрытых телефонов. Факт взаимодействия с коллектором должен регистрироваться. Деятельность, которая ведется скрыто, считается противозаконной.
• Угрозы. Причинение вреда имуществу, угрозы физической расправы, попытки создать условия для привлечения к уголовной ответственности считаются противозаконными действиями.
• Распространение информации о задолженности. Один из распространенных способов психологического воздействия. По принятым законам этого делать нельзя.

Все остальные методы могут использоваться. Но на практике у коллекторов не много способов воздействия. Все они направлены лишь на напоминание об обязательствах, которые указаны в заключенном договоре.

Права должников

Формирование самой ситуации определяет то, что заемщик нарушает условия подписанного договора, а значит последуют юридические последствия. Если коллектор не нарушает законы, прав у него не много.

В первую очередь можно написать заявление, в котором указывается запрет на общение с родственниками или соседями. Это исключает вероятность распространения информации. Отказаться от звонков и личных встреч возможно, но только после прохождения 4 месяцев с момента нарушения графика платежей. После этого должно последовать обращение в суд.

Ответственность коллекторов за превышение полномочий

Компании или лица, предоставляющие подобные услуги, зачастую получают проценты за взысканные долги. Поэтому уровень мотивации высокий, но законные методы не дают результатов. Это приводит к превышению полномочий.

Наказание во многом зависит от особенностей конкретного случая. К примеру, если удается доказать, что присутствовали угрозы жизни или порчи имущества, наступает уголовная ответственность. За систематические мелкие нарушения забирают право вести подобную деятельность.

На протяжении длительного периода деятельность компаний и людей, которые занимались взысканием долгов, не регулировалось. Это привело к тому, что в определенных обстоятельствах должники сталкивались с давлением различного рода. В новом законе этот момент был четко прописан.

Если компания работает официально, при нарушении прав должник обращается с иском. В процессе разбирательства может оказаться, что коллектор и вовсе не имеет прав на ведение подобной деятельности. 

Советы для должников

При нарушении графика платежей нужно быть готовым к тому, что коллекторы начнут свою деятельность. Зачастую они сообщают об этом по телефону. Общие рекомендации:

• Следует фиксировать все сообщения, звонки, личные встречи. Подобная информация может дать повод обращения в соответствующие службы для сообщения о нарушении принятых законов. 
• Нужно вести запись диалогов. Тон собеседника может измениться, начнутся намеки и другого рода угрозы. Предугадать подобное развитие ситуации нельзя, следует подготовиться заранее.
• Не следует избегать взаимодействия с коллектором. У таких людей или компаний есть свои права. Нарушение условий договора определяет, что они могут вести деятельность, связанную с взысканием долгов.
• Нужно быть вежливым, грубость ни к чему не приведет. Эскалация ситуации не станет причиной, по которой долги спишутся. К разрешению конфликта подходят грамотно. Есть возможность рефинансирования кредита, попросить отсрочку.

Если начинают угрожать, рекомендации уже будут несколько иные. Для начала на смартфоне устанавливается приложение, которое записывает разговоры. Уточняют, кому дали право занимается взысканием долгов (банки и МФО работают с определенными организациями). У оператора запрашивается детализация звонков, отмечается попытка связаться со стороны коллектора. Отправляется жалоба в произвольной форме в Федерацию служебных приставов. Также есть возможность обратиться в правоохранительные органы после сбора всех доказательств.

Заключение

Приведенная выше информация указывает на то, что бояться брать кредит в МФО или банке не стоит. Деятельность коллекторов регулируется законом. Это не освобождает от ответственности при несоблюдении обязательств по договору. При расчете финансовой нагрузки учитывается, какие ежемесячные платежи будут под силу. При наступлении долговых обязательств не стоит избегать встреч с представителями МФО или банка. Есть вероятность, что они пойдут на встречу и дадут отсрочку.