Риски при обращении в нелицензированные МФО и как их избежать

Основные риски при обращении в нелицензированные МФО

Услуга микрокредитования сегодня востребована. У людей периодически возникают финансовые трудности, которые решить без займа не получится. Этот момент становится причиной появления большого количества МФО без лицензии на ведение подобной деятельности. Основные риски:

• Финансовые потери. Высокие риски определяют то, что МФО устанавливают высокую процентную ставку. Она намного выше, зависит от различных факторов. Из-за отсутствия лицензии и соответствующего надзора компания начисляет различные комиссии, которые увеличивают взятую сумму в несколько раз (при этом они не придерживают ограничений по сумме выплат, которые ввели на законодательном уровне). Результатам становится существенная переплата, клиенты подобной организации не могут выйти из долговой ямы.
• Некорректная обработка личных данных. При регистрации пользователь указывает различную информацию, которая может использовать третьими лицами. МФО часто продают сформированные базы для тех, кто занимается продажей товаров и черным маркетингом. В результате пользователи начинают получать рассылки, а надежность их аккаунтов (используемой почты при регистрации) и карт (указываются для перевода средств) существенно снижается. Конфиденциальность снижается, привлечь к ответственности подобные компании не получится.
• Юридическая небезопасность. Еще один негативный момент, связанный с займом средств у компании, которая не имеет соответствующей лицензии. Работа МФО регулируется на законодательном уровне. Это означает, что права потребителя защищены. Нелегальные фирмы не придерживаются законов или правил. Предвидеть последствия заключения договора с ними нельзя.

Приведенная выше информация указывает на то, что рисков при сотрудничестве с подобными фирмами много. Не стоит обращать внимание на их привлекательные предложения, так как в итоге кредит обойдется еще дороже.

Способы предотвращения рисков

Соблюдение нескольких рекомендаций поможет обойти мошенников, которые зачастую представлены финансовыми пирамидами и другими организациями по обману людей. Они следующие:

• Проверка наличия лицензии. Она выдается центральным банком только после того, как компания прошла полную проверку. При этом при нарушении основных правил предоставления услуг, частых обращениях с жалобами она может быть отозвана.
• Анализ условий займа. Все права и обязанности, наступление той или иной ситуации указывается в документе. Он представлен несколькими пунктами, которые нужно подробно изучить.
• Поиск отзывов и определение репутации. Один из популярных способов определения качества предоставляемым услуг – поиск информации в интернете. Существуют различные агрегаторы, на которых пользователи оставляют свое мнение.

Как проверить наличие у МФО лицензии

Следует оформлять кредиты только у проверенных организаций. Проверка стала возможна после того, как МФО стали добавлять в реестр. Последовательность действий:

• Реестр был создан и выложен на сайте Центробанка. Он находится в свободном доступе, постоянно обновляется. Рекомендуют использовать эти данные для проверки подлинности сертификата. Если при проверке становится ясно, что МФО нет в базе, клиент может стать жертвой мошенников. 
• У заемщика есть право запросить у микрофинансовой организации документы о том, что она внесена в государственный реестр. На формирование отчета и его отправку потребуется некоторое время.

Пользователя сервисом достаточно просто. Для этого достаточно перейти на его страницу и ввести название организации (доступен поиск по ИНН, ОГРН). Однако, даже при прохождении проверки есть вероятность, что сайт был создан мошенниками. Существует много форм обмана:

• Злоумышленники создают полную копию сайта. При этом они стараются подобрать схожий домен, у пользователя не возникают подозрений. 
• Дальнейшая последовательность действий злоумышленников может отличаться. В некоторых случаях сайт-копия создается для сбора данных о существующих аккаунтах, в других схема обмана предусматривает использование данных о карте для ее взлома.

В определенный момент злоумышленники могут запросить выплаты под различными предлогами, к примеру, для связи банковской карты с аккаунтом. После перевода пользователь теряет доступ к аккаунту, вернуть деньги уже не получится даже после обращения в компетентные органы.

«Кредит 7» является официально зарегистрированной микрофинансовой организацией, имеющей лицензию ЦБ РФ. Подробнее об организации можно почитать в статье по ссылке.

Как определить легальную МФО

Приведенная выше информация указывает на то, что следует проверять ссылку сайта, через который оформляется заем. Если подозрения о мошенничестве нет, подробно изучается заключаемый договор. Центробанк утвердил 16 пунктов, которые должны указываться. К ним относят:

• Валюта займа. Стоит учитывать, что микрофинансовые организации имеют право выдавать заем только в российских рублях. Если в документе указаны иные единицы, есть вероятность мошенничества с лицензией. Подобные нарушения приводят к отзыву права предоставлять услуги по микрофинансовому кредитованию.
• Процентная ставка. 1 июля 2019 года был установлен максимальный порог для этого показателя. На тот момент была допустима выдача кредита под 1% в день, с 2023 года уже под 0.8% в день. Стоит учитывать, что не все компании указывают процентную ставку за год. Это вводит в заблуждение потенциальных клиентов, но не является признаком нарушения закона. Микрофинансовая организация не имеет право изменять этот пункт договора в одностороннем порядке.
• Возможность уступки прав требования третьим лицам. Этим пунктом может воспользоваться микрофинансовая организация в любой момент, подобные действия не считаются нарушением законов. 
• Особенности исполнения обязательств заемщиком. В этом пункте подробно описывается, как именно происходит возврат средств. Встречается ситуация, когда указывается необходимость во внесении платежей наличными через кассу.
• Процедура досрочного возврата займа. Достаточно полезная возможность, которая помогает снизить расходы. Каждый заемщик имеет право вернуть всю сумму в течение до 30 календарных дней после заключения договора без начисления комиссий. Сумма переплат связана только со сроком фактического использования займа. Если организация указывает в документе, что такого права нет, это считается нарушением закона. Есть вероятность, что она не предоставляет официально свои услуги. О том, как оформить пролонгацию займа в «Кредит 7», читайте в статье по ссылке.
• Ответственность заемщика. Обязательно изучается пункт, связанный с неустойкой в случае несвоевременного погашения долга. Часто происходит увеличение процентной ставки. На законодательном уровне установлено, что сумма неустойки или начисляемым штрафов не должна превышать 20% годовых.

Читайте договор

Если в договоре, который был представлен для подписания, нет одного из представленных пунктов, есть вероятность, что организация не ведет свою деятельность официально. Этот момент стоит уточнить у представителя МФО, так как исключить вероятность допущения банальной ошибки при составлении документа нельзя (однако такой момент указывает на низкое качество предоставляемых услуг, так как перед непосредственной отправкой документа потенциальному клиенту на подписание его соответствие требованиям проверяется юристом).

Если вы не знаете, в какую организацию обратиться для оформления займа, «Кредит 7» —всегда отличный выбор. О том, почему обращаться в данню МФО безопасно и как «Кредит 7» защищает ваши финансы, читайте в статье по ссылке.

Деятельность МФО, которые получили лицензию, контролируется Центробанком. Это означает, что права клиента защищены. Некоторые ситуации можно оспорить в суде. 

Заключение

Необходимость осознанного выбора финансовых партнеров и защиты своих интересов в случае займа должна учитываться всеми заемщиками. Встречается много примеров, когда люди попадают в тяжелые ситуации и многие годы не могут повысить свой уровень жизни именно после обращения к кредиторам без лицензии. Бережный подход к выбору МФО снижает риски. Появляется все больше способов проверки деятельности организаций. Процесс оформления занимает не больше минуты, а деньги перечисляются на банковскую карту.