Эксперты Credit 7: кредит или заем – что лучше?

Как минимум три четверти россиян когда-либо прибегали к помощи заемных средств. Это могут быть как банковские кредиты, так и краткосрочные займы. Более того, нередко эти понятия считают тождественными. Однако это не совсем так. Эксперты компании Credit 7 готовы помочь разобраться в различиях между ними, а также понять, что же выгоднее – кредит или заем?

Действительно, у кредита и займа есть одна общая черта – в каждом из случаев происходит заимствование на определенное время конкретной суммы, которая по его истечении должна быть возвращена тому, кто ее выдал. Это происходит на возмездной основе: за пользование деньгами начисляются проценты.

Однако если мы начнем погружаться в тонкости, то обнаружим, что между кредитом и займом существуют серьезные отличия. Давайте рассмотрим их подробнее.

Безусловно, кредит является одним из видов заемных отношений. Более того, лет 20-25 назад в законодательстве не разделялось понятие кредита и займа, однако сейчас такая градация введена. Кредит могут выдавать только банки или организации, имеющие все разрешительные документы от Центробанка. Отношения между заемщиком и кредитором закрепляются соответствующим договором, в котором прописываются права, обязанности и ответственность сторон, условия кредита (сумма, срок, процентная ставка, валюта). Важная особенность кредита – его сумма. Бесспорно, бывают и целевые кредиты на покупку электроники или бытовой техники (в размере 20-40 тысяч рублей), но чаще всего минимальная сумма кредита составляет 50-100 тысяч рублей, банку попросту невыгодно давать меньше. Также существуют определенные требования к заемщикам: чаще всего он должен быть старше 21 года, иметь трудовой стаж не менее 1 года (из которых 3 месяца – на последнем месте работы) и подтвержденный доход (чаще всего не ниже 20 тысяч рублей после вычета налогов). Кроме того, для оформления кредита потребуется предоставить пакет документов: паспорт, справку 2-НДФЛ или по форме банка, а также СНИЛС. 

В последние годы некоторые банки выдают кредиты и по одному документу, однако процентная ставка по ним выше. Существуют нюансы, связанные с работой кредитора: если банк считает ее опасной или по его мнению профессия входит в перечень пострадавших от пандемии, то есть риск отказа или навязывания дополнительных требований – поручительства и иных. Срок рассмотрения заявки может составить несколько дней. До пандемии большинство банков предоставляло возможность оформления кредита только в офисе, однако после введения ограничений все больше банков перешли в онлайн-режим.

Несмотря на то, что, по сути, кредит представляет собой частный случай займа, между ними существуют определенные отличия. Прежде всего, предметом займа могут выступать не только деньги, а и ценные бумаги, и имущество. Кроме того, заем может быть выдан от одного физического лица другому.

В последние годы популярность приобрели микрозаймы. У них также есть ряд существенных отличий от кредита. Прежде всего, большая часть таких займов выдается на небольшие суммы – до 50 тысяч рублей, проще говоря, перехватить до зарплаты или на срочные расходы. Другое отличие – простота оформления: для того, чтобы получить заем, вполне достаточно паспорта. Помимо этого, заем оформляется заметно быстрее – для этого необходимы считанные минуты. Но процентная ставка по микрозаймам может быть выше – микрофинансовой или микрокредитной организации необходимо подстраховаться от возможного невозврата. Отметим, что микрозаймы могут выдавать только организации, включенные в реестр Центробанка.

Итак, что же лучше – кредит или заем? На самом деле ответ на этот вопрос не так однозначен. Многое зависит от ситуации конкретного человека. К примеру, если ему срочно нужна относительно небольшая сумма, то лучше оформить микрозайм и быстро погасить его.