В каких случаях микрозайм лучше кредита

В долг нужна небольшая сумма средств

Иногда гражданин может столкнуться со срочной потребностью в небольшой сумме на короткий срок. Например, средства часто нужны:

• до зарплаты;
• на срочную починку автомобиля, который является источником дохода;
• на оплату коммунальных услуг;
• иные краткосрочные цели.

Обычно гражданин может рассчитаться с кредитором уже в ближайшую зарплату. Однако банки такие кредиты не дают. Деньги предоставляют минимум на 6 месяцев. За это время набегает большая переплата, что не всегда выгодно. Минимальный размер лимита обычно составляет 30 тыс. руб.

Микрофинансовые организации пошли по другому пути. Они ориентированы на решение краткосрочных проблем клиентов. Организации готовы выдать 1-50 тыс. руб. на срок 10-90 дней. Это удобно, когда большая сумма не нужна, и выполнить расчет удастся в ближайшее время.

Деньги нужны срочно

Средний срок анализа заявки в крупных банковских организациях составляет 1-3 дня. Еще 1 день потребуется на оформление и перечисление денег. В результате гражданин вынужден ждать несколько дней, что непримелемо, когда деньги нужны срочно. Пока заявку обрабатывают, потенциальный клиент не знает ответ. Также сохраняется риск отказа. При этом кредитор не обязан объяснять решение. Из-за бессмысленного ожидания гражданин теряет время.

Компании, выдающие микрозаймы, действуют быстрее. Они быстро обрабатывают запросы, автоматизируя процесс. В результате узнать решение удается за 5-20 мин. Сведения сразу поступят заявителю. Если ответ положительный, можно получить микрозайм. Перевод средств также не занимает много времени. Сумма поступит на карту в день обращения. В некоторых случаях весь процесс оформления занимает не больше 1 часа.

Гражданин получает «серую» зарплату

Если клиент работает неофициально или получает «серую» зарплату, сотрудничество с банками усложняется. Обычно они запрашивают справку о доходах, на основании которой принимают решение. Если заработная плата слишком маленькая, заявку отклонят. В некоторых случаях кредитор может принять во внимание справку по форме банка, но не все работодатели готовы ее оформлять.

Некоторые кредиторы лояльнее относятся к клиентам. Они могут выдать деньги в долг без справки о доходах. Однако размер переплаты в этом случае значительно увеличивается, что снижает выгодность сотрудничества.

МФО требуют минимум документов и не запрашивают справку о доходах, а действуют на доверии, узнавая размер заработной платы только со слов заявителя. В результате процесс оформления упрощается. Клиенту не приходится тратить время на сбор документации.

Кредитная история испорчена

Из-за снижения дохода, задержки зарплаты, иных причин гражданин может допустить просрочки. Банк передает информацию об этом в БКИ, что отражается на кредитной истории. В результате другие кредиторы получают информацию о неблагонадежность заемщика, даже если он в последующем исправил ситуацию и вернулся к стандартной схеме погашения. Испорченная кредитная история часто становится причиной для отклонения заявки. В результате получить деньги в долг становится практически невозможно. Ситуация усложняется, если нужен большой кредит.

Бесконечные попытки найти банк, готовый начать сотрудничество, усугубляет положение дел. Сведения об отклонении заявки также передаются в БКИ. Другие компании видят, что кредиторы не хотят сотрудничать с гражданином, и относятся к нему настороженно.

МФО также принимают во внимание кредитную историю клиента. Однако компании лояльно относятся к гражданам. Микрофинансовые организации могут одобрить заявку, даже если гражданин успел испортить КИ. Услуги МФО можно использовать для улучшения рейтинга заемщика. Получив и вовремя погасив займ несколько раз, клиент получит положительные отметки в КИ, что позволит обратиться за большим кредитом.

Есть много непогашенных кредитов

Крупные кредиторы тщательно анализируют потенциальных заемщиков. Компании пытаются заранее понять, сможет ли гражданин рассчитываться по обязательствам. Для этого во внимание принимают размер дохода и величину платежей по текущим кредитам. Если их слишком много, сотрудничество не начнут, даже если КИ кристально чистая. Заявку отклонят в ситуации, когда совокупный платеж по всем кредитам превышает 50-60% от размера дохода. При этом во внимание принимают только сумму, которая официально подтверждена справками.

Обращение в МФО решает проблему. Микрофинансовые организации готовы пойти навстречу заемщику и выдать деньги, даже если общая сумма большая. Компании допускают, что у клиента есть неофициальный доход. Кроме того, выдача средств на небольшой срок снижает для МФО риск несвоевременного возврата.

Отсутствует стаж работы

Банкам важно, чтобы гражданин был трудоустроен официально и проработал в текущей компании минимум 6-12 месяцев. Совокупный стаж при этом должен составлять 1-3 года. Это требование закрывает доступ к предложениям для граждан, которые только начали работать или недавно перешли на новое место. В результате заемщик сталкивается со сложностями.

МФО также просят указать клиента сведения о работе. Однако подтверждать их не нужно. Достаточно указать информацию в анкете. Наличие небольшого стажа не станет препятствием для получения денег в долг. Компания одобрит заявку, даже если гражданин только трудоустроился.

Гражданин младше 21 года

По общему правилу гражданин может получить деньги в долг с 18 лет. С этого периода он становится полностью дееспособным, может совершать все юридически значимые действия. Однако большинство банков не хотят сотрудничать с юными заемщиками. Обычно минимальное требование к возрасту установлено на уровне 21 год. Это связано с тем, что большинство граждан, достигших совершеннолетия, продолжают учебу. У них нет своего дохода, что не позволяет им полноценно рассчитываться по кредиту.

Однако такой подход усложняет жизнь заемщикам, которые совмещают работу и учебу или вовсе решили начать трудовую деятельность, отложив получение среднего-специального или высшего образования на более полный срок. Игнорируется и факт помощи со стороны родителей, наличия дохода в случае сдачи в аренду недвижимости.

МФО гораздо лояльнее относятся к гражданам. Компании готовы начать сотрудничество с заемщиками с 18 лет. Их запросы будут рассмотрены на общих основаниях.

Посетить отделение лично невозможно

Большинство банков предоставляет гражданам возможность удаленной подачи заявки. Однако для того, чтобы оформить кредит, придется идти в компанию лично. Это усложняет ситуацию, когда деньги нужны срочно, но клиент находится далеко от ближайшего офиса организации.

МФО полностью перешли на удаленное сотрудничество. Компании не только обрабатывают заявки удаленно, но и предлагают дистанционное подписание договора. Для этого выполняется согласие с его положениями посредством отправки подтверждающего кода. Деньги также перечисляются на расстоянии. Сумма поступает на карту или предоставляется через систему платежей.

Таким образом, использовать займ выгодно, когда средства нужды срочно, или есть препятствия, приводящие к возникновению несоответствия требованиям банка. МФО быстро обработает запрос и сможет предоставить сумму удаленно. Заемщику не придется долго ждать. Средства поступят в день обращения.