Можно ли изменить кредитную историю

Где узнать о состоянии вашей кредитной истории

Все записи и кредитах хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Каждый может бесплатно запросить данные о себе. Это можно сделать два раза в год.

Для запроса состояния своей КИ нужно личном кабинете на сайте бюро предоставить ФИО, паспортные данные и адрес регистрации. После обработки персональных данных они будут использоваться для подтверждения вашей личности в личном кабинете на сайте бюро. 

Подать заявление в БКИ несложно, в нем содержатся:

• Личные данные (ваше имя, данные паспорта и т. д.).
• Кредитный рейтинг.
• Данные о всех кредитах: банк, сумма, процентная ставка, ежемесячный платеж.
• Были ли просрочки, если да, то на сколько дней.
• Все поданные заявки на кредиты, займы и другие кредитные продукты, даже если они не были одобрены банком.

Зачем нужно проверять свою КИ

Проверять вашу кредитную историю два раза в год минимум нужно по нескольким причинам:

• Контроль за финансами. Регулярные запросы в БКИ позволяют получить информацию обо всех кредитах в банках и МФО, убеждаясь в их правильности и своевременности.
• Выявление ошибок и неправомерных операций. Иногда в отчетах могут быть допущены ошибки в кредитной истории или указаны неправильные сведения. Проверка помогает выявить неверные данные и исправить ошибку.
• Предотвращение мошенничества. Путем регулярной проверки можно своевременно заметить подозрительные операции, чтобе не стать жертвой мошенников.
• Оценка кредитоспособности. Если вы захотите оформить кредит или кредитную карту, банки или микрофинансовые организации будут проверять вашу КИ. Регулярная проверка позволяет вам знать, какую информацию о вас видит банк и что можно ожидать при подаче заявки.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Оспаривание

Иногда в отчетах по кредитной истории могут содержаться неточности или ошибки. Для исправления гражданину следует обратиться к кредитору, допустившему ошибку, или в БКИ. БКИ само делает запрос в банк или МФО, и в течение 20 дней они должны предоставить верные данные. Чаще всего ошибки допускаются со стороны стороны финансовых организаций (технический сбой или человеческий фактор).

Удаление после погашения

Если вы погасили кредит, но он все еще отражается в КИ, обратитесь в банк или МФО с просьбой обновить информацию в БКИ. Если вы предоставили документальные подтверждения выплаты кредита, кредитор обязан это сделать. Это может занять некоторое время, так как процедуры обновления данных в БКИ не быстрые.

Судебное решение

Задолженность можно также удалить из плохой кредитной истории в случае судебного разбирательства, где было принято решение в вашу пользу. Вы можете предоставить копию судебного решения в БКИ для обновления информации. Важно убедиться, что копия содержит все необходимые детали и подписи судьи, чтобы она была признана официальной и действительной.

Другие методы

Для изменения испорченной кредитной истории нужно действовать только законными методами. 

Эксперты «Кредит 7» место попыток обнулить кредитную историю рекомендуют улучшать ее. Это значит не допускать просрочек по договорам, исполнять свои обязательства перед банком и МФО, чтобы легче получить одобрение следуюющего кредита в будущем.

6 способов улучшения кредитного рейтинга

Систематическое исполнение обязательств по действующим кредитам повышает кредитные рейтинг и историю. Сделать это можно 6 способами, приведенными ниже:

Кредитная карта

Ее получить проще, чем потребительский кредит в банке. Оформляя карту и используя ее, вы начинаете формировать положительную КИ. Регулярные платежи и соблюдение кредитного лимита сигнализируют банку о надежности гражданина. Позитивная история погашения задолженности увеличивает ваш кредитный рейтинг и делает вас более привлекательным клиентом для кредиторов.

Рефинансирование и реструктуризация

Рефинансирование подразумевает взятие нового кредита в банке на сумму, достаточную для закрытия текущего кредита. Это может быть сделано для того, чтобы снизить процентную ставку, изменить сроки кредита или другие условия на более выгодные для заемщика. 

Реструктуризация предполагает изменение условий существующего кредитного договора при согласии обеих сторон — кредитора и заемщика. Эти изменения могут касаться сроков погашения кредита, размера ежемесячных платежей, процентной ставки и т.д. Этот метод часто применяется в случаях финансовых трудностей заемщика, чтобы облегчить его кредитную нагрузку.

Данные способы помогут сделать платеж меньше и избежать просрочек.

Депозит

Депозит — это финансовый инструмент, при котором заемщик помещает средства в банк под процент. О процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами можно узнать на сайте или в офисе банка.

Гражданин может взять кредит, используя сумму депозита как залог. Это дает банку дополнительную уверенность в том, что кредит будет возвращен.

Потребительский кредит

Это заем в банке или другой организации на определенных условиях для личных потребностей заемщика. Даже небольшой потребительский кредит сигнализирует БКИ о финансовой активности и умении управлять разными видами кредитных обязательств.

Также после успешного закрытия кредита банк может предложить увеличение кредитного лимита.

Однако важно помнить, что взять кредит в банке не так просто. Чтобы улучшить КИ, гражданину следует оформлять его на ту сумму, которую он может без проблем вернуть.

Микрозайм

Микрозайм – это небольшая сумма, предоставляемая на краткий срок микрофинансовыми организациями, как правило, без залога и минимального количества документов. Это отличная возможность получения средств на счет или карту в течение 24 часов. Включение микрозайма в портфель кредитных обязательств поможет быстро улучшить кредитную историю. Это свидетельствует о разнообразии видов кредитов и умении эффективно управлять ими.

Рассрочка

Это приобретение товара услуги в кредит с последующим внесением платежей в течение установленного периода.

Рассрочка воспринимается кредитными бюро как вид кредита. Поэтому приобретать товары в рассрочку может быть полезно для исправления плохой КИ. Регулярные и своевременные платежи также положительно влияют на КИ, поэтому постарайтесь не допускать просрочек. Если возникла просрочка, то можно не только нарваться на штрафы, но и испортить кредитную историю.

Выводы

Стоит подчеркнуть, что проверка КИ является неотъемлемой частью здорового управления финансами. Она обеспечивает контроль над собственными обязательствами и позволяет оперативно реагировать на возможные ошибки или несоответствия. Если просрочки по кредиту все же возникают, оформите пролонгацию займа, чтобы избежать негативных последствий. Помните, что забота о своей кредитной истории — забота о своем финансовом благополучии.