Роль микрофинансовых организаций в экономике и социальной сфере

Микрофинансовые организации – коммерческие структуры, основной деятельностью которых является выдача займов юридическим и физическим лицам. Функционал МФО включает в себя:

• собственное кредитование;
• юруслуги и консультационную деятельность;
• страхование;
• работу с БКИ.

Если юрлицо имеет особый статус, то возможны и другие решаемые задачи.

Экономическое направление

Создание рабочих мест и содействие росту занятости

В секторе микрофинансирования трудится множество людей. Организации заказывают рекламу, создают рабочие места, способствуя росту занятости. Косвенно это содействует и выданным кредитам.

Сегодня в России зарегистрировано 1074 МФО. Рынок постоянно меняется, уходят и появляются новые участники. Некоторые входят в ТОП работодателей, отличаются легальностью и значительными налогами в бюджеты. Стоит отметить легальность действий таких организаций и существенные суммы налогов, отчисляемых в бюджеты всех уровней. 

На начало 2021 года в этом секторе экономики работало более 22000 сотрудников. Половина из них задействованы в компаниях, вошедших в ТОП-30 крупнейших работодателей страны.

Улучшение конкурентоспособности экономики

Получение займов ИП и субъектами малого предпринимательства через МФО развивает конкурентную среду. Деятельность МФО оказывает существенное влияние и на банковский сектор, мотивируя участников рынка к лояльному подходу к заёмщикам.

Согласно исследованиям, микрофинансирование позволяет обнаружить закрытые прежде потенциальные возможности тех групп населения, которые в силу разных обстоятельств оказались в числе финансово ограниченных. Оно предоставляя им шанс заняться бизнесом, тем самым выйдя из сегодняшней ситуации. Это повышает их уровень самодостаточности и увеличивает суммарный доход домохозяйств.

Характерно, что при сокращении кредитования в банковском секторе портфель микрозаймов обычно растёт. Так было, например, в 2022 году, что зафиксировано ЦБ РФ.

Финансовая инклюзия и доступность финансовых услуг для населения

Кредитование через МФО для населения оказывается зачастую проще и доступнее. Это даёт основание говорить о финансовой инклюзии и доступности услуг в получении дополнительных средств на различные нужды.

Люди с ограниченными возможностями, не имеющие регистрации на территории страны, нетрудоспособные и без постоянного дохода чаще обращаются в МФО. Это происходит в том числе и по причине заведомого отказа им в банках. Большинство банковских организаций в курсе этой проблемы и пытается её решить, расширяя доступ к получению кредитования.

Социальное направление

Поддержка социально уязвимых групп населения (низкий доход, отсутствие кредитной истории)

Гибкость в принятии решений позволяет МФО выдавать займы даже людям из обозначенных социальных слоёв — не имеющим высокого дохода и без кредитной истории.

Так, МФО за последние годы значительно расширили продуктовую линейку, введя сезонные и льготные микрозаймы для пенсионеров, молодёжи, мигрантов, беженцев и прочих социально незащищенных слоёв. Введены также микрозаймы для конкретных целей:

• путешествий;
• создания одежды и интерьера в национальном стиле и т.д. 

Определённую помощь в этом направлении в период пандемии COVID-19 оказывали государственные институты, снижая ключевые ставки, упрощая тем самым доступ к микрофинансированию.

Борьба с бедностью и улучшение качества жизни граждан

ООН рассматривает микрофинансирование в качестве одной из составляющей восстановления справедливости при разделе финансовых ресурсов. Это содействует сглаживанию имущественного и доходного расслоения. Действительно, люди, получая доступ к кредитованию, имеют возможность воспользоваться им для получения образования, запуска предпринимательской активности и т.д. При этом микрокредит может стать средством для оплаты необходимых медицинских услуг.

Финансовое образование и повышение финансовой грамотности населения

В России за последние годы значительно изменилась сама процедура выдачи микрозайма, иначе обставлены и офисы, в которых существенное внимание уделяется информированию клиентов. МФО, в своей массе, не заинтересованы в выдаче кредита лицу, которое берёт его без всякого шанса на отдачу, хотя высокий процент и страхует организацию от этого. Займы в основном выдаются с целью их возвращения с процентом, поэтому организации стараются объяснить все условия и часто даже предоставляют бесплатные юридические услуги.

Развитие местных сообществ и стимулирование социальной активности

Малое и среднее предпринимательство часто кредитуется в МФО, но именно оно должны являться локомотивом местных экономик. В России этот процесс находится только в развивающемся состоянии. Но пример уже развитых экономик говорит о том, что доля МСП может быть доведена и до 60-70% в в экономике регионов. Таким образом, микрофинасирование становится движущей силой местных сообществ, стимулируя тем самым и общественную активность. 

Стоит отметить и изменение отношения к социальным проектам у МФО в РФ. Общественная ориентированность этого направления рынка растёт год от года, и на сегодня большинство организаций данного сектора уже имеет свои благотворительные проекты.

МФО Кредит 7

Быстрое решение по выдаче займов с мгновенным зачислением на карту, прозрачные и понятные условия без тайных комиссионных процентов с возможностью досрочного погашения кредита или перенесения сроков платежа привлекает массу ИП и физических лиц в Самаре, Москве и других городах России. Благодаря этому компания стала лидером по онлайн-заявкам на портале Банки.ру. Общественно значимые акции, приуроченные к различным памятным датам, позволяют множеству пользователей получать кредит по промокоду на льготных условиях.

Заключение

Таким образом, МФО играют огромную роль в экономике и несут существенную социальную нагрузку, что выражается в:

• обеспечении занятости населения;
• создании конкурентной среды;
• финансовой инклюзии и повышении уровня доступности финпродуктов;
• поддержке различных групп общества;
• улучшении качества жизни граждан через кредитование;
• финансовом образовании и повышении финграмотности обращающихся;
• развитии сообществ на местах и стимулировании общественной активности;
• благотворительных проектах.