Как иностранному гражданину получить займ

Особенности оформления займа иностранными гражданами

Законодательно выдача займов иностранным гражданам не ограничена. Однако данная услуга не получила широкого распространения из-за сложности взыскания задолженности в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору. В связи с этим, к заемщикам-иностранцам предъявляется ряд требований, касающихся документов и статуса пребывания:

• Удостоверение личности. К нему прилагается заверенный перевод. 
• Копия договора, заключенного с работодателем. Она существенно снижает риски потенциального кредитора, так как есть подтверждение официального источника дохода
• Миграционная карта и виза, разрешение на временное проживание, выданный вид на жительство. Все эти документы являются подтверждением статуса.
• Подтверждение уровня дохода. Потенциальный кредитор всегда рассчитывает финансовую нагрузку, при которой заемщик сможет выполнять свои обязательства.

Каждая финансовая организация устанавливает свои требования к статусу заемщика и пакету документов, необходимых для оформления займа. Все случаи, связанные с новыми клиентами, менеджер рассматривает индивидуально. В зависимости от финансовой организации могут потребоваться:

• диплом о полученном образовании;
• выписка с банковского счета;
• временная прописка.

Другие требования

Кроме того, кредиторы учитывают статус налогового резидента. Им считается человек, который не выезжал за пределы страны в течение 183 дней за последний год или имеет собственный официально зарегистрированный бизнес. Он существенно упрощает задачу по поиску кредита.

Из-за ограниченного количества банков и МФО, работающих с иностранными гражданами, важно тщательно оценивать доступные предложения. Микрозаймы, как правило, более доступны, но выдаются на короткий срок. О том, как правильно оформить заявку на займ в «Кредит 7», чтобы повысить шанс одобрения, мы рассказали в статье по ссылке.

• оценивается процентная ставка, следует прочесть индивидуальные условия договора;
• определяются дополнительные услуги и их стоимость;
• изучается полная стоимость займа, оцениваются штрафные санкции.

Не стоит торопиться с принятием решения после обращения к кредитору. На подписание договора обычно дается около 5 дней. Этот срок можно использовать для проверки организации в реестре Центрального Банка РФ, изучения ее репутации и сравнения всех доступных предложений. Важно, чтобы все данные, указанные в договоре, соответствовали официальной информации. Это касается ИНН, ОГРН, адреса местонахождения и юридического адреса.

Варианты финансовых учреждений для оформления займа

Существует несколько типов кредиторов, выдающих займы иностранным гражданам. Чаще всего заемщики обращаются в банки, считая их более надежными. Однако в последнее время микрофинансовые организации (МФО) становятся все более популярными. Причин этому несколько:

• Быстро рассматривают поданную заявку. В большинстве случаев на это уходит около одного часа. На указанный номер телефона придет решение, при положительном инструкция для оформления договора.
• Вероятность одобрения высокая. МФО стараются работать со всеми потенциальными клиентами, в том числе с плохой кредитной историей. Поэтому они рассматривают и заявки, поданные иностранными гражданами.
• Процедура максимально упрощена. Не приходится проходить многочисленные проверки, постоянно ходить к менеджеру, на получение денег уходит всего несколько часов.
• Не требуется сбор большого пакета документов. На это также уходит много времени, приводит к дополнительным затратам.
• Выдают относительно небольшую сумму на малый срок. Многие интересуются кредитом для решения временным проблем, к примеру, для оплаты счетов и жилья до следующей заработной платы.

При обращении в банк иностранцы чаще всего берут ипотеку. Это связано с тем, что она выдается на большие суммы и на длительные сроки, но при этом заемщик должен иметь вид на жительство. Приобретенная недвижимость становится залогом по кредиту, что повышает уверенность кредитора в надежности своих вложений. В случае с нецелевыми кредитами риски для банка значительно выше.

Шаги по подаче заявки

Весь процесс условно можно разделить на несколько этапов. Они во многом зависят от сделанного выбора. В случае с МФО для начала определяют список потенциальных кредитов, затем:

• Изучаются условия. Они указываются на отдельной странице или доступны в виде документа, который скачивается для просмотра. В них указываются требования, какие будут затраты, последствия невыполнения обязательств и другие моменты.
• Заполняется форма. Во многих случаях она расположена на главной странице. Все данные проверяются, чтобы они не имели ошибок.
• Заявка обрабатывается. На это потребуется некоторое время. Сотрудник компании или используемый софт проверяют анкету.
• Для принятия окончательного решения менеджер может запросить дополнительный пакет документов. Эта ситуация достаточно распространена в случае обращения иностранного гражданина.
• В зависимости от особенностей работы МФО, может потребоваться посещение офиса. Если клиент уже брал взаймы, деньги начисляются всего за несколько минут. Но в других случаях требуется личное присутствие клиента на момент заключения договора. Это считается одной из особенностей работы кредиторов с иностранными гражданами.

О том, как финансовые организации проводят процедуру скоринга (оценивания клиента), можно почитать в статье по ссылке.

В случае с банком процесс сильно затягивается. Собирается весь пакет документов, после требуется время для оценки.

Важные аспекты для ускорения процесса одобрения

В большинстве случаев заемщики нуждаются в деньгах срочно. Существует несколько рекомендаций, которые помогут существенно ускорить рассмотрение заявки и повысить шансы на получение положительного решения.

В анкете следует указывать только достоверную информацию. Это связано с тем, что она будет проверена по всем доступным базам данных. При обнаружении несоответствий может потребоваться время для уточнения информации.

Некоторые кредиторы могут требовать предоставление обеспечения. Дополнительными гарантиями могут служить поручители или созаемщики. Однако не все кредитные организации рассматривают подобные варианты выдачи займов.

Как правильно заполнять заявку на займ

Разработчики стремятся максимально упростить процедуру оформления займа. Для этого анкета представлена всего несколькими полями, в которые необходимо внести информацию.

В анкете указываются личные данные, желаемая сумма и срок кредитования. Важно внимательно заполнить все поля и не указывать дополнительные услуги, если вы их не хотите.

Перед отправкой заявки обязательно перепроверьте все введенные данные. При наличии неточностей процесс рассмотрения может быть затянут, так как менеджеру компании потребуется связаться с вами для уточнения информации.

О том, почему может быть отказано в займе, мы рассказали в этой статье.

В последнее время участились случаи, когда на некоторых сайтах взимается комиссия за рассмотрение заявки. Это распространенный способ мошенничества. Подобным образом, как правило, работают копии оригинальных сайтов, не имеющие отношения к реальным МФО.

Как обеспечить своевременное погашение займа

Иностранные граждане, как и все заемщики, несут полную ответственность перед кредитором. Перед тем как решиться на обман, стоит учесть несколько важных моментов, касающихся процентов и неустойки. С 2023 года максимальная сумма всех платежей по краткосрочным потребительским кредитам, включая штрафы и пени, не должна превышать сумму, указанную в договоре, более чем в 1,3 раза.

Эффективным способом обеспечения своевременного погашения займа является правильный расчет суммы и сроков кредитования. Ежемесячные платежи не должны превышать 50% вашего дохода, иначе финансовая нагрузка станет слишком высокой.

Еще одним важным фактором является выбор кредитора, который предлагает несколько удобных способов погашения долга. Среди популярных вариантов – банковский перевод, электронные кошельки и использование терминалов.

Несмотря на стремление кредиторов работать с более надежными заемщиками, к которым обычно относятся граждане РФ, существует множество предложений и для иностранцев. Однако важно понимать особенности оформления и выплаты займа для этой категории заемщиков. Всю необходимую информацию, включая права и обязанности сторон, можно найти в составленном договоре.