Просрочка по займу – чем грозит

Проблемы появляются даже у тех, кто ранее был уверен в своей платежеспособности. В МФО к встрече с такими клиентами готовы всегда. В арсенале МФО есть разные методы борьбы с неплательщиками.

Можно ли законно уйти от уплаты

Ни в банках нашей страны, ни в МФО не допускают таких ситуаций, когда заемщики находят лазейки и уходят от оплаты займа. Если бы это у них на самом деле получалось, то для всех МФО дело в скором времени стало бы убыточным, пришлось закрыться, изменить род деятельности на другой. Не стоит забывать о том, они работают на рынке и являются профессионалами, каким бы не был план, обмануть вряд ли получится.

Важно: не существует ни одного законного способа не возвращать взятые денежные средства. Исключения есть – банкротство. Механизм сложный, человек в прямом смысле остается без имущества. От обязательств не спасет ни смерть, ни признание о недееспособности.

Многие думают, что если займ был получен без личного знакомства и договора нет, значит можно ничего не возвращать, но это не так. Устная договоренность по телефону, переписка через интернет – все это фиксируется. Доказательством является и то, что деньги были переведены на карту, а далее сняты с нее. Это все говорит о том, что заем имел место быть, а значит на заемщика возлагаются определенные обязательства.

Есть и другая надежда – откладывать платежи, платить меньшими частями в надежде, что скоро о вас забудут и отстанут. Конечно с одной стороны шансы на успех может и есть, но они ничтожно малы. Придется пройти через много судов чтобы доказать факт обмана, доказать, что вы не виновны, а сотрудники МФО, напротив. Последние к такой ситуации более подготовлены.

Действия МФО при неуплате

Денежные средства, не возвращенные своевременно, станут началом новых проблем, которые со временем будут только нарастать. Независимо от того, почему обязательства были нарушены, какие умыслы преследует заемщик и какие трудности испытывает, отношения между заемщиком и тем, кто выдал займ, начнут изменяться.

Если полученный заем не был возвращен в срок, то в отношении заемщика будут действовать определенные механизмы. Выглядят они следующим образом:

1. Начисление процентов, штрафных санкций, пени и прочее.
2. По условиям договора продолжится начисление простых процентов.
3. Последствия автоматические, какие-то основания для этого не нужны. Все условия прописаны в договоре, изменению не подлежат.

Все это естественный процесс, которого не избежать. К нарушителю со стороны МФО также могут быть применены другие меры:

• Регулярные звонки, СМС-сообщения на телефон и электронную почту. Далее дело передадут коллекторам.
• Письма, сообщения начинают приходить друзьям, близким родственникам, коллегам. Каждого просят посодействовать чтобы должник вернул денежные средства и избавил себя от дальнейших проблем.
• Ваши друзья, близкие и коллеги из разных источников могут узнать о том, что условия были нарушены. Репутация заемщика страдает.

Действия сотрудников микрофинансовой организации находятся в рамках закона. Поэтому даже если обратиться в правоохранительные органы, для них ситуация вряд ли будет иметь какой-то смысл. После обращения в суд начнутся разбирательства, а вслед наверняка последует встречный иск, не менее опасный.

Может ли МФО подать в суд на должника

Если после оказанного воздействия заемщик не возвращает денежные средства, то сценарий может развиваться иначе. В этом случае два варианта действий:

• микрофинансовая организация перепродает долг коллекторам;
• обращение мфо в суд с иском.

Первый способ гораздо проще, но клиент в свою очередь получит еще большее давление.

Нарушитель конечно вправе действовать, обращается в суд, полицию. Появилась новая услуга – антиколлекторы. Давление на время может быть снижено, но от выплат человека не освободят. Это значит ему все равно придется возвращать то, что было взято, но в большем размере.

Простые методы могут не давать результата. Сотрудники МФО просят помощи у государства. Граждане могут сомневаться в том, что МФО подаст в суд. Если сумма займа велика, такое действие на самом деле возможно. Происходит такое не сразу, после того, как проценты и штрафы станут приличными.

Особенности судебного разбирательства

Если МФО подадут на должника в суд, заемщик может потерять еще больше, чем если бы действовали коллекторы. У каждого судебного процесса свои планы, но сценарий практически всегда один и тот же. Выглядит он следующим образом:

1. МФО обращается в суд, пишется заявление о том, чтобы взыскать с неплательщика взятую сумму, проценты, штрафы, пени. В результате сумма получается внушительной.
2. Суду предоставляются необходимые доказательства. Договор о том, что был взят займ и средства были выданы клиенту. Свидетельство, подтверждающее, что деньги не были возвращены не только в срок, но и совсем.
3. Предоставление копий документов, требований об уплате согласно договору. Если должник писал какие-то претензии, их копии в том числе.
4. На основании предоставленных документов судом возбуждается уголовной дело, заемщик вызывается в качестве ответчика.

Важно: согласно нормам гражданского права, начало разбирательства. Между сторонами равенство, каждая доказывает свою правоту и невиновность.

Истец, то есть МФО, имеет договор займа, подписанный лично или онлайн. Также факт, доказывающий выдачу или перевод денежных средств. В документе прописана сумма, вместе со штрафами и процентами, которые заемщик должен вернуть.

У неплательщика как правила отсутствуют доказательства того, что он не виновен. Нет никаких законных оснований для того, чтобы он не платил взятое. И даже если к МФО были предъявлены встречные требования, это все равно не освобождает его от того, что необходимо вернуть взятое.

Результат разбирательства – вина заемщика оказывается доказанной, денежные средства взыскиваются принудительно. Варианты выплаты:

1. Налагается арест на регулярный доход. Выплаты становятся ежемесячными.
2. Арест на имущество. Оно изымается, конфискуется, оценивается, после чего перепродается.

Шансы на то, что приговор будет оправданным, заемщика освободят от ответственности, равняются практически нулю. Факт о наличии просрочки будет зафиксирован в БКИ, в будущем заемщику будет отказано в выдаче кредитов в банках и других МФО.

Что делать, если нечем платить по кредиту

В каждой конкретной ситуации ответ на вопрос может быть разным. Однако есть общие рекомендации, которые можно применить в любом случае. Ну лучше начинать не с того, «что делать», а именно с совета, от каких действий необходимо воздержаться. Если был взят заем в МФО, но спустя время становится понятно, что денежные средства для погашения отсутствуют, лучше не делать следующее:

• переставать платить ничего не объясняя;
• ждать, когда по обязательным платежам будет просрочка;
• отказываться от тех условий займа, средства от которого ранее были получены;
• думать, что о долге забудут.

Даже в суде не нужно пытаться оспаривать условия того займа, который был получен. Факт того, что денежные средства были приняты, говорит о том, что заемщик согласился со всеми условиями. Полезные советы:

• Обоюдная договоренность с МФО. Попросите пролонгацию долга, если видите, что вернуть взятое своевременно невозможно.
• Если реструктуризация и пролонгация невозможна, возьмите другой заем, им погасите тот, что был взят ранее. Некоторые организации выдают займ даже если ранее были просрочки.
• Если не удается сделать ничего из того, что было перечислено выше, начните продавать имущество, займите у знакомых.

Неуплата взятых средств – это получение нового для себя статуса, злостного неплательщика. В будущем будет отказано в выдаче новых кредитов, наложат запрет на выезд за границу, не получится найти хорошую работу. И этот список проблем можно перечислять бесконечно.

Распространенные мифы

Знаний в финансовой области не у каждого достаточно. Кто-то становится должником именно по этой причине. Чтобы не попасться на уловки мошенников нужно быть подкованным. Ниже приведены возможные ситуации и способы их решения:

1. Обязательства по уплате по договору переходят к родственникам. Это возможно, но при условии, что те были поручителями, либо в случае вступления в наследство.
2. Начало уголовной ответственности, тюремное заключение. Люди ошибочно полагают, что за неуплату им полагается только административная ответственность. При ней лишение свободы не предусмотрено. Если наступает уголовная ответственность, можно оказаться в тюрьме.
3. Имущество неплательщика изымается. Если этот факт получает одобрение со стороны суда, его действительно изымают и выставляют на продажу.
4. Если есть дети должника могут лишить родительских прав. Это заблуждение. Если человек выполняет свои обязательства, не состоит на учете, никто детей не заберет.

В отличие от других МФО, в компании Кредит 7 находят подход к каждому должнику. Полное сопровождение клиентов, каждому готовы пойти на встречу. Главное, о чем просят клиентов – не бояться и не пропадать. Сотрудники понимают, в жизни может произойти разное, по каким-то причинам не всегда удается внести платежи вовремя. Это не критическая ситуация, расскажите о своей проблеме, к каждому индивидуально будет найден подход.