Способы оплаты без карты

Мобильные приложения для оплаты без карты

Приложения для смартфонов и других мобильных устройств устанавливаются с официального магазина. Использование непроверенных источников не рекомендуется, так как внесенные изменения в код могут стать причиной потери конфиденциальной информации.

Стоит учитывать, что при использовании iPhone возникает много проблем. Операционная система iOS работает только с Apple Pay. Но некоторые пользователи могут установить СБПэй. Если возникают проблемы, нужно обратиться в офис финансовой организации.

Описание основных приложений

Обладатели смартфона под управлением Android могут установить несколько популярных приложений. При этом практически все доступны с Play Market. Самые удобные в использовании:

• СБП. С этой системой работают практически все банки и небольшие финансовые организации. Она предусматривает сканирование QR-кода, после осуществляется переход в приложение и оплата выставленного счета.
• SberPay. Система была создана банком Сбер, которая может использоваться сегодня только для работы с картами МИР. Она интегрирована в интернет-банкинг, отдельного приложения нет. 
• Mir Pay. Этот специальный сервис создавался для бесконтактной оплаты при использовании пластиковых карточек, которые выпускаются МИР. Большое распространение Mir Pay получил в 2023 году. Для работы требуется версия Android выше 6.0, а также встроенный беспроводной модуль NFC.
• Кошелек Pay. Специальный софт, который устанавливается на мобильном устройстве для хранения дисконтных карт. После простой настройки можно использовать смартфон для оплаты счетов по NFC. В случае с Android установка возможно в Play Market. КошелекPay есть и в App Store, но его установка не позволит проводить оплату. 
• Samsung Pay. Это решение подходит только для смартфонов, которые производятся под брендом Samsung. Позволяет добавлять пластиковые карты различных банков, работающие на основе МИР. 
• Huawei Pay. Производитель после попадания под санкции Google решил создать собственное приложение бесконтактных платежей. Оно устанавливается только на устройствах этого бренда. Недостаток заключается в том, что работает программа только с UnionPay. Она распространена в Азии. 

Выбор во многом зависит от личных предпочтений. При этом некоторые приложения могут устанавливаться на смартфонах только определенного производителя.

Кроме того, можно выпустить виртуальную банковскую карту. Об этом мы рассказали в этой статье.

Примеры использования

Распространение приложений связано с их удобством использования. После недлительной настройки, которая предусматривает привязку пластиковых карт поддерживаемого банка, можно оплачивать различные счета.

Чаще всего система быстрых платежей используется в случае, когда мобильное устройство имеет беспроводной модуль NFC. Достаточно поднести смартфон к терминалу, снять блокировку с экрана и происходит списание средств со счета. Технология предусматривает шифрование данных. Поэтому перехват конфиденциальных реквизитов исключен.

Еще один пример использования заключается в оплате платежей по QR-коду. Некоторые приложения имеют функцию сканирования. Для этого требуется только встроенный блок камер. После оплаты формируется чек, который может использоваться для подтверждения факта прохождения транзакции.

СБП (система быстрых платежей)

Приложение СБП было разработано Банком Россия и АО «Национальная система платежных карт». Она стала пользоваться большой популярностью, так как работает без ошибок. При этом практически все банки сотрудничают с системой. Интернет-магазины могут подключить себе аккаунт для прямого принятия оплаты. На этом этапе происходит формирование QR-кода, который размещается в видном месте.

Объяснение работы системы

Система работает достаточно просто. Банк России заключил договора сотрудничества со многими финансовыми организациями. Другие особенности:

• возможен перевод средств на другой счет;
• оплата всех счетов по NFC, QR-коду и кнопке;
• возможна привязка неограниченного количества счетов.

СБП представлена сервисом, который позволяет объединять все счета и пластиковые карты для оплаты покупок и услуг. Это существенно увеличивает возможности пользователя. Разработчики использовали современные методы защиты, которые исключают вероятность перехвата данных или взлома аккаунта.

Примеры банков, предлагающих данную услугу

Как уже ранее было отмечено, многие банки сотрудничают с СБП. При этом список постоянно расширяется. Финансовым организациям не приходится тратить силы и средства для увеличения функциональности своих приложений.

На момент написания статьи партнерами стали 207 банков. При этом они могут предоставлять только определенные услуги, к примеру, переводы, пополнение, оплата и привязка счетов. Примеры:

• Абсолют Банк;
• Авангард;
• Альфа-Банк;
• Банк Развитие;
• Газпромбанк;
• Национальный стандарт;
• Почта Банк;
• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• Тинькофф;
• Урал ФД и многие другие.

Ознакомиться с полным списком можно на официальном сайте системы. При этом разработчики предоставили возможность фильтрации всех экономических организаций по основным показателям.

QR-коды в оплате

Разработчики предоставили несколько различных способов оплаты. Один из популярных заключается в создании QR, который можно разместить на товаре, витрине или в другом месте.

Он формируется на момент создания аккаунта продавца и привязки счет. Оплата предусматривает запуск приложения, после наводится камера, уникальный код определяется и нужно нажать на выделенную область.

В новом окне будут представлены реквизиты, которые были получены на момент сканирования QR. Ниже кнопка «Оплатить», после тапа появится сообщение «Покупка оплачена!»  

Преимущества и недостатки

Рассматриваемое решение характеризуется своими положительными и отрицательными сторонами. Приведем их в таблице для сравнения.

Использование в реальной жизни

Разработчики приложения и самой системы также предусмотрели возможность оплачивания покупок в реальной жизни. Делается это только в случае, когда смартфон имеет встроенный беспроводной модуль NFC.

Работать с этой функцией достаточно просто. Нужно поднести смартфон к терминалу, снять блокировку экрана. В верхней части рабочего стола отобразится пуш-уведомление, нужно тапнуть по нему. Появится новое окно с сообщением «Покупка оплачена!».

Электронные кошельки

Еще одно популярное решение – использование электронных кошельков. В сравнении с ранее рассматриваемыми сервисами, они предусматривают хранение денег на собственных счетах. После установки клиента возможна оплата покупок в интернете. 

Существует много кошельков, которые могут использоваться по всему миру. Они отличаются своим функционалом, комиссиями, доступными платежами и многими другими показателями. Рейтинг представлен следующим списком:

• Payeer. Платформа основана в 2012 году. Возможен перевод средств в более чем 200 стран. Верификация не обязательна, что делает кошелек более привлекательным на фоне конкурентов. 
• Advcash. Подходит для хранения средств в нескольких валютах, предоставляется возможность выпустить карту. Сотрудничает с крупнейшей криптовалютой биржей Binance. 
• Perfect Money. Работает с 2007 года, доступен на 23 языках. Статистика указывает на активное использование платформы со всех уголков мира, более 40 млн переводов в день. Используется для хранения криптовалюты. 
• Skrill. Один из самых безопасных кошельков. На выбор предоставляется более 100 способов оплачивать. Стал популярным по причине сотрудничества с известной площадкой Ebay. 
• PayPal. Один из первых электронных кошельков, который используется во всем мире. Для работы был создан клиент для мобильных операционных систем.  

Есть и многие другие, которые могут использоваться для перевода средств, покупки товаров, заказа услуг и решения других задач. Однако, после введения санкций некоторые не подходят для оплаты счетов, выставленных российскими компаниями. Также есть ограничения по тому, с какой страны может создаваться аккаунт.

В заключение отметим, что в настоящее время карта не требуется даже для оформления кредита. Как это сделать, мы рассказали в статье.