
02.02.2022
Кредит или займ – что лучше: объясняют эксперты Кредит 7
Как минимум 75% россиян когда-либо прибегали к помощи заемных средств. Это могут быть как банковские кредиты, так и краткосрочные займы. Более того, многие считают, что это одно и то же. Однако это не совсем так. Эксперты компании Кредит 7 готовы помочь разобраться в различиях между ними, а также понять, что же выгоднее – кредит или займ?
- Что такое кредит?
- Особенности кредита как финансового инструмента
- Что такое займ?
- Особенности займа как финансового инструмента
Кредиты и займы имеют одну схожую особенность – в обоих случаях осуществляется заимствование определенной суммы денег на оговоренный срок, после чего эта сумма должна быть возвращена заимодавцу. Это происходит на возмездной основе: за пользование деньгами начисляются проценты.
Однако если мы начнем погружаться в тонкости, то обнаружим, что между кредитом и займом существуют серьезные отличия. Давайте рассмотрим их подробнее.
Что такое кредит?
Кредит – это финансовый инструмент, позволяющий получить определенную сумму с обязательством вернуть ее в установленные сроки. Безусловно, кредит является одним из видов заемных отношений. Более того, лет 20-25 назад в законодательстве не разделялось понятие кредита и займа, однако сейчас такая градация введена. Кредит могут выдавать только банки или организации, имеющие все необходимые документы и лицензии от Центробанка. Отношения между заемщиком и кредитором закрепляются соответствующим договором, в котором прописываются права, обязанности и ответственность сторон, условия кредита (сумма, срок, процентная ставка, валюта).
Особенности кредита как финансового инструмента
- Сумма. В зависимости от банка или кредитной организации, сумма кредита может варьироваться от небольших сумм до значительных. Чаще всего минимальная сумма кредита составляет 50-100 тысяч рублей, банку попросту невыгодно давать меньше. Важно выбирать сумму, соответствующую своим финансовым возможностям.
- Процентная ставка. Кредит предоставляется под определенный процент. Это вознаграждение за услуги банка и риск, связанный с выдачей кредита. Процентная ставка может быть фиксированной или изменяться в течение срока кредита.
- Пакет документов. Для оформления кредита требуется определенный набор документов. Это обычно включает в себя паспорт, подтверждение доходов, а иногда и другие документы в зависимости от политики конкретного банка. Например, справку в места работы, где заемщик должен работать минимум 3 месяца на момент подачи заявки на кредит.
- Сроки возврата. Заемщик обязуется вернуть кредит в установленные сроки. Сроки могут быть разными, включая краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные кредиты (например, ипотечные, которые могут быть выданы и на 25 лет).
- Типы кредитов. Существуют различные виды кредитов, включая потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты и другие. Каждый из них имеет свои особенности и условия.
- Страхование. Некоторые кредиты требуют страхование, которое может покрывать риски как для заемщика, так и для банка.
Что такое займ?
Займ — это форма краткосрочного финансирования, при которой одна сторона предоставляет деньги другой стороне с условием возврата суммы с уплатой дополнительного вознаграждения (процентов) в определенный срок. Этот финансовый инструмент обычно используется для решения временных финансовых трудностей, когда нужны деньги до получения заработной платы или решения других финансовых вопросов. В последние годы особенную популярность приобрели микрозаймы. У них также есть ряд существенных отличий от кредита.
Особенности займа как финансового инструмента
- Финансовая организация. Займы выдаются микрокредитными или микрофинансовыми организациями (МФО). Они также имеют лицензии Центрального банка и подчиняются ему к.
- Сумма займа. Обычно займы предоставляются на относительно небольшие суммы. В МФО, например, сумма может варьироваться от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей. В МВО Кредит 7 минимальная сумма займа – 1000 рублей, а лимит составляет 30000 рублей.
- Процентная ставка. Процентная ставка по займу часто выше, чем по кредитам в банках. Это связано с более высоким риском для кредитора и краткосрочным характером таких займов. При этом многие МФО предоставляют займы бесплатно новым клиентам, что делает их более выгодными инструментами по сравнению с банками.
- Пакет документов. Для оформления займа в МФО требуется минимальный пакет документов. Обычно это паспорт и, возможно, СНИЛС. В банке же может потребоваться больше документов, включая справки о доходах и т.д. Например, о том, какие документы нужны для офомления займа в Кредит 7, мы рассказали в этой статье.
- Срок погашения. Займы, как правило, предоставляются на краткий срок, от нескольких дней до нескольких месяцев. Это отличает их от кредитов в банке, которые часто оформляются на более длительный срок.
- Скорость рассмотрения заявки. Процесс рассмотрения заявки на займ в МФО обычно намного быстрее, чем в банке. Например, в Кредит 7 решение о выдаче займа может быть принято за несколько минут.
- Условия возврата. В большинстве случаев займ нужно вернуть в один платеж. Кроме того, часто предусмотрена возможность досрочного погашения без штрафов, а также возможность продления займа.
Итак, что же лучше – кредит или займ? На самом деле ответ на этот вопрос не так однозначен. Многое зависит от ситуации конкретного человека. К примеру, если срочно нужны деньги, то лучше оформить займ и быстро погасить его, так как займ является более гибким и быстрым инструментом для получения небольших сумм денег в сравнении с кредитами в банках.
Сумма к возврату
0 ₽
0 ₽
Срок до(включительно)