Что такое микрокредит

Микрокредит: особенности, условия выдачи, различия

Микрокредит, или микрозайм или краткосрочный заем – это сумма, которая выдается микрофинансовой организацией под проценты на непродолжительный период. Получить заёмные деньги проще, чем кажется. Процедура оформления не занимает много времени: достаточно 5-10 минут, и средства уже у клиента.

Микрозаймы выдают микрофинансовые организации. МФО делятся на 2 вида:

• Микрокредитная компания выдает займы до 500 000 рублей на небольшой период.
• Микрофинансовая компания – более крупная организация, способная выдать заём до 1 млн рублей на срок до 1 года. Для получения краткосрочного микрозайма в МФК может потребоваться залоговое обеспечение – недвижимость, автотранспорт и т.д.

Большинство микрокредитных компаний РФ предлагают займы до 30 000 рублей на период от 5 до 30 дней. Все МФО за выдачу заемных средств получают вознаграждение, ставка составляет 0,8% в день.

Микрокредиты, в свою очередь, различаются по нескольким параметрам:

• По сроку – краткосрочные, от нескольких дней, и длительные, на несколько месяцев.
• По гарантийному обеспечению – с залогом, например, автомобиля, и беззалоговые.
• По способу получения – в офисе МФО наличными, онлайн на банковскую карту или электронный кошелек.
• По типу заёмщика – индивидуальный предприниматель или физическое лицо.
• По виду вознаграждения – бесплатные (обычно выдаются новым клиентам) и с процентной ставкой.

Микрокредит и банковский кредит – в чем разница?

Микрозайм и банковский кредит – финансовые услуги, которые предоставляют различные учреждения на разных условиях. Крупные финансовые организации предъявляют строгие требования к заемщикам. Чтобы получить деньги в банке, потребуется предоставить множество документов, подтверждающих платежеспособность. Большинство банковских займов должны быть обеспечены залогом, нередко требуется поручитель.  При этом банк тщательно рассматривает кредитную историю заёмщика, проверяет все данные. Решение о выдаче кредита принимается от 1-2 дней до недели. Оформляя кредит в банке, лучше сразу подготовиться к отказу – процент одобрения кредитов значительно ниже, чем в МФО.

По сравнению с обычным банковским займом, микрокредит имеет ряд преимуществ:

• Размер. В отличие от банка, где предоставляют крупные ссуды, в микрофинансовой организации можно взять небольшой заем.
• Доступность. Краткосрочные займы могут оформить люди с низким доходом. Микрофинансовая организация не проверяет платежеспособность, кредитную историю заемщика. Достаточно не иметь задолженности или просроченных платежей по другим микрозаймам.
• Гибкие условия. Заёмщик самостоятельно выбирает размер и период использования микрокредитных средств. Это позволяет рассчитать наиболее подходящий срок погашения.
• Удобство. Заёмные деньги выдаются онлайн в любое время, получение денег занимает до 15 минут.  
• Простой процесс оформления. Для оформления следует предоставить минимум документов, не требуются обеспечение, залог и поручители.
• Быстрое получение денег. В отличие от банковских кредитов, процесс получения микрозайма обычно занимает всего несколько минут. Это делает микрокредиты идеальным выбором, когда деньги требуются быстро.
• Отсутствие скрытых комиссий. Условия предоставления заемных денег предельно прозрачны. Клиент сразу знает, сколько вернуть в конце срока.

К тому же, микрокредит можно погасить досрочно. При этом заёмщик не оплачивает штраф или дополнительное вознаграждение. Происходит перерасчет, проценты начисляются только за дни использования средств. Если нет возможности в конце срока выплатить полностью сумму, можно продлить договор микрозайма. То есть внести проценты и перенести дату погашения. Однако в случае просрочки штрафные санкции значительно выше, чем у банковских организаций.

Требования к заёмщику микрокредита

Для оформления краткосрочного займа необходимо соответствовать нескольким параметрам:

• Иметь гражданство РФ.
• Быть совершеннолетним.
• Не иметь задолженности или просрочек по кредитам и микрозаймам, оформленных ранее.

Для получения средств при онлайн-оформлении необходимо иметь банковскую карточку, оформленную на заёмщика. На карте должна быть небольшая сумма – она нужна для проверки платежной системой возможности проводить интернет-платежи. Некоторые микрофинансовые организации предлагают перевод заёмных денег на электронный кошелёк ЮМани.

Выбор микрокредита: что следует учитывать и на что обратить внимание?

В России микрокредитование – популярная услуга у населения. Микрозаймы выручают, когда не хватает денег до дня зарплаты, когда случаются непредвиденные ситуации и срочно потребовалась незначительная сумма. И хотя оформление небольшого займа может показаться несложным и быстрым процессом,  есть несколько важных обстоятельств, которые необходимо учитывать, чтобы избежать неприятных последствий:

• Перед тем как брать микрозайм, оцените свои возможности и убедитесь, что вы сможете выплатить его вовремя. Выберите сроки погашения, которые соответствуют вашим финансовым возможностям, чтобы не попасть в долговую яму.
• Обязательно ознакомьтесь с условиями микрокредитования, прежде чем подписать соглашение. Убедитесь, что понимаете все условия, в том числе процентную ставку, сроки погашения и штрафы за задержку платежей.
• Не занимайте больше, чем вам необходимо в данный момент, и убедитесь, что вы можете справиться с выплатами. Тщательно рассчитайте оптимальную сумму займа, чтобы избежать излишней задолженности и выплат процентов.

Микрокредиты – удобный и доступный для многих финансовый инструмент. С помощью него можно решить небольшие финансовые проблемы. Получить микрозайм достаточно просто – достаточно подать оналайн-заявку, заполнить анкету и в случае одобрения моментально получить деньги на карту. Однако стоит помнить, что следует брать взаймы у МФО только самую  необходимую сумму, строго соблюдать график выплат, чтобы избежать штрафов и проблем с возвратом долга.

С Кредит 7 можно оперативно решить  срочные финансовые трудности. Возьмите нужную сумму в  несколько кликов. У нас можно оформить микрозайм очень быстро – заполните анкету, выберите период использования заемных средств и получите деньги на карту уже через 7 минут. Первый заем выдаем бесплатно!