Что такое СБП

Что такое современная система быстрых платежей?

Проект в России был запущен в 2019 году и активно развивается. Его поддерживает большая часть финансовых организаций (на конец 2023 года более 200 банков) для решения поставленных задач и предоставления качественных услуг клиентам.

Существует несколько сотен аналогов, которые работают в других странах. Главная задача системы заключается в упрощении процесса перевода средств, создания единой структуры идентификации держателей счетов для быстрой отправки средств.

Для владельцев бизнеса это многофункциональный сервис, который решает проблемы с получением платежей за проданные товары или оказанные услуги. Пользователи знакомы с СБП по соответствующей иконке, которую они часто видят в приложении банка.

Особенности работы системы

Упрощенный принцип работы определил популярность системы. Схема последовательности операций выглядит следующим образом:

• отправитель денежных средств формирует задачу на перевод указанной суммы, выбрав соответствующий сервис;
• программное обеспечение по указанному номеру телефона ищет счет получателя у всех банков партнеров;
• сведения передаются в банк получателя, запрос на обработку транзакции выполняется.

Несмотря на несколько шагов операции транзакция в большинстве случаев занимает всего несколько минут. Этот принцип решает проблемы с необходимостью распространения банковских реквизитов, которые могут использоваться в попытке получения доступа к счетам.

Бизнес при использовании сервиса решает дополнительные задачи, так как не приходится оплачивать торговый эквайринг. Достаточно иметь счет в банке, который является партнером системы и подписать соответствующий договор с указанием типа генерируемого QR-кода:

• Статический. Он создается один раз и работает все время. Сумма перевода указывается вручную. Этот вариант часто выбирают компании с небольшим потоком клиентов, так как отслеживать счета при статическом коде сложно.
• Динамический. Генерация происходит автоматически каждый раз при запросе оплаты. Бизнес сам определяет, сколько он будет действовать. Кроме реквизитов в QR заложена и сумма платежа. Поэтому клиенту достаточно только подтвердить транзакцию.
• Гибридный. Представлен кассовой платежной ссылкой. После перехода по ней покупатель видит информацию о предстоящей транзакции, в том числе сумму платежа. 

Со стороны покупателя в этом случае требуется дополнительное действие. Он должен отсканировать QR-код для его определения и выбора способа оплаты. При онлайн-оплате достаточно перейти по ссылке или нажать кнопку.

Преимущества СБП

Преимущества для клиентов

Распространение СБП можно связать с тем, что сервис хорошо себя зарекомендовал как универсальный инструмент. Для клиентов бизнеса выделяют несколько преимуществ:

• оплата покупок без использования физической карты (об этом и других способах оплаты без карты читайте здесь);
• простота использования (не нужно указывать реквизиты, достаточно перейти по ссылке или отсканировать QR-код);
• скорость перевода всего несколько минут, все участники получают соответствующие уведомления;
• возможность переводить деньги без комиссии (о том, как переводить деньги со Сбера без комиссии, читайте тут);
• услуги доступны в любое время, праздничные или выходные дни не сказываются на работе системы;
• не нужно устанавливать дополнительные приложения, так как есть интеграция у многих банков.

Однако, при использовании СБП нужно учитывать, что отозвать выполненную транзакцию уже не получится. Поэтому нужно тщательно проверять указанные реквизиты получателя.

Преимущества для бизнеса

К новым решениям всегда лояльно относится «молодой» бизнес. Это связано с его гибкостью. Но перейти на СБП может любая компания, так как для этого не требуется вносить изменения в бизнес-процессы. Другие преимущества:

• невысокие комиссии (зависит от вида товара, услуг и бизнеса, не провещает 0,7%);
• создаются идеальные условия для взаимодействия с клиентом;
• покупатель не сможет отозвать платеж после совершения транзакции, что защищает бизнес от злоумышленников (процедура возврата есть, но очень сложная, предусматривает согласование нюансов со всеми участниками сделки);
• не нужно оформлять пластиковые карты, так как переводы от физических лиц могут поступать на обычные банковские счета;
• деньги приходят всего за несколько минут;
• удобно использовать, отслеживать информацию.

Именно поэтому многие организации напрямую подключаются к СБП. Стать клиентом системы можно и через банк, который обслуживает открытый счет.

Безопасность и надежность

Один из главных критериев выбора, который касается бизнеса и клиентов, связан с безопасностью. Каждый разработчик использует свои алгоритмы защиты и не разглашает эту информацию. В случае с российской СБП в качестве гаранта надежности выступает ЦБ и банки-участники самой системы и НСПК.

Использование номера мобильного телефона в качестве основного реквизита защищает пластиковые карты и банковские счета. Поэтому многие решают перейти на этот способ расчетов.

Заключение

СБП активно развивается во многих странах. Этот способ перевода средств безопасен, а условия намного выгоднее, если сравнивать с другими. При этом почувствовать преимущества сделанного выбора могут не только владельцы бизнеса, но и сотрудники компании и их клиенты. Роль в современной финансовой системе постоянно растет, так как СБП подходит для малых, средних и крупных организаций. 

Применяемые методы защиты исключают вероятность взлома аккаунтов и перехвата данных, связанных с транзакциями. На перспективы развития указывает рост доли на рынке систем, которые были открыты более десяти лет назад. Распространение интернета и потребность в инструменте быстрых оплат стимулирует разработчиков улучшать СБП, интегрировать ее в новые проекты.