Что такое пролонгация займа

Какие виды пролонгации существуют

Распространены следующие виды продления займа:

• автоматический – когда не требуется заявка клиента;
• неавтоматический – когда требуется подача прошения от заявителя.

Для осуществления автоматического процесса все условия в обязательном порядке прописываются в договоре. Прежде чем его подписать, заемщику необходимо изучить подробности, чтобы знать, на каких условиях осуществляется процедура. Если есть пункты, которые не устраивают, то лучше соглашение не оформлять.

Чтобы активировать неавтоматическую пролонгацию, необходимо заполнить соответствующую форму на сайте компании. Процедура предпочтительна для заемщиков, которые хотят собственноручно контролировать оплату услуги. Важно понимать, что пролонгация и отсрочка – это разные услуги.

В каких ситуациях нужна пролонгация

Для процедуры нет конкретных ограничений. В качестве серьезной уважительной причины обычно выступает реструктуризация. Она предполагает изменение различных условий договора, в том числе и сроков. Все же обращаться к пролонгации желательно в исключительной ситуации, так как продление контракта предусматривает значительную доплату. За дополнительный период необходимо выплачивать тот же процент, который и был ранее. Главное условие продления – отсутствие задолженностей по платежам и актуальным процентным начислениям.

При каких обстоятельствах возможно воспользоваться пролонгацией:

• уход с места трудоустройства по собственному желанию;
• попадание под сокращение;
• существенная потеря здоровья;
• различные форс-мажоры.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо заключить отдельное соглашение по контракту. Повторная подача документов не требуется. Все необходимые сведения у компании есть. Специалисты сформируют дополнительные пункты и предоставят обновленный график выплат.

Какие сроки пролонгации

Общих сроков, строго установленных законодательством, нет. Микрофинансовые организации предлагают свои сроки. Примерный период – от 1 недели до календарного месяца.

В принципе, оформлять продление возможно даже 5 раз в год, если суммы кредита не очень большие. Если условия не нарушаются, то общий размер долга остается неизменным, так как пролонгация оплачивается отдельно.

При нарушении условий продления договора, на конечную сумму долга будут начисляться проценты, указанные в основном документе. Кроме процентов на сумму долга начисляются еще и штрафы.

Условия пролонгации

Каждой компания предлагает разные условия. Однако во всех имеется одно общее правило – оформление продления возможно только в случае, когда уже оплачены начисленные проценты. В некоторых конторах это бесплатно. Тогда ежедневно необходимо выплачивать фиксированный процент.

В отдельных случаях за услугу нужно платить. Оплата – либо фиксированная ставка, либо процент от исходной задолженности. Число продлений во многих компаниях не ограничивается, то есть – многократно. Размер задолженности не изменяется. Сумма займа будет прежним, но переплата увеличивается. Процентная ставка будет такой же, как и раньше – обозначенная в первом договоре.

Подробнее об условиях именно Кредит 7 можно почитать тут.

Может ли кредитор отказать в продлении займа?

Такая ситуация возможна. Финансовая организация имеет законные основания и полномочия на такое действие. Самые частые поводы для отказа:

• Исчерпан лимит по числу продлений контракта. Например, установлено ограничение на 5 пролонгаций, а заемщик подает запрос на шестой раз.
• Периодическое нарушение заемщиком условий контракта. Среди самых распространенных нарушений: регулярные просрочки, несвоевременное внесение при смене личных данных, частая подача запросов на рефинансирование.
• Серьезно испортилась кредитная история из-за последнего кредита.

Не вернулись деньги после пролонгации

Если после процедуры деньги так и не удалось вернуть, результат будет как и самого начала. Единственное, что возвращать нужно будет займ вместе с новыми процентами, которые появились за продленный период.

В данном случае начисляется штраф:

• до 20% годовых, если пеня за просроченный платеж обозначена в контракте;
• до 0,1% ежедневно в случае, когда штраф не обозначен.

Если период просрочки большой, МФО имеет право потребовать погасить всю задолженность полностью. Это условие распространяется тогда, когда просрочка превышает 10 суток. При просрочке 1-2 суток можно выплатить лишь не завышенную пеню.

В ситуации когда после просрочки заемщик не выплачивает требуемую сумму, кредитор вправе передать долг коллекторам. В данной ситуации на заемщика будет оказано жесткое давление. Вероятны регулярные звонки, гневные письма.

МФО не обязательно обращаться в коллекторное агентство. Оно может обратиться в суд, и долг будет взыскиваться судебными исполнителями.

Пролонгация договора займа: новый образец

Все МФО имеют образцы дополнительного соглашения. Но прежде чем его подписывать, клиентам нужно знать, как выглядит подобный документ. Это позволит не пропустить важные нюансы. Дополнительное согласие – это значимый документ, который в обязательном порядке должен демонстрировать:

• номер первичного контракта;
• данные обеих сторон (компании и заемщика);
• период продления, включая первый и последний день;
• новую стоимость кредита (какую сумму заемщику потребуется отдать в итоге).
• в соглашении указывается, что не подлежит измененяем процентная ставка, а также пути погашения.
• два экземпляра.

Пролонгация – это процедура, выгодная, как для микрофинансовой организации, так и для клиентов. МФО возвращает денежные средства без судебных процессов и привлечения коллекторских компаний. А заемщик, в свою очередь, сохраняет возможность не портить свою кредитную историю и избегает штрафов.

Самое важное правило, которое имеются для пролонгации кредита, – продлить контракт возможно только до того, как наступит период просрочки. Поэтому при возникновении финансовых проблем рекомендуется сразу сообщить о таковых микрофинансовой компании. Обратиться к ним можно, чтобы направить запрос на увеличение периода для выплат. Это поможет ослабить финансовое обременение.

Кроме того, чтобы активировать пролонгацию, следует в обязательном порядке выплатить все процентные начисления. Для получения пролонгации нужно направить запрос через аккаунт в интернете или в офисе кредитора (в Кредит 7 это можно сделать в личном кабинете). Снова направлять пакет документов необязательно. Продлевать контракт можно многократно. Некоторые микрофинансовые организации устанавливают лимит до 10 попыток, но в большинстве компаний число операций неограниченно.

В период продления действует установленный процент. Период составляет от нескольких суток до 1 месяца. Цена услуги в каждой МФО своя. В большинстве компаний заказ процедуры не требует оплаты. Иногда требуется внести фиксированную плату единоразово.