Как накопить на первый взнос за ипотеку

Расчет необходимой суммы

Первоначальный взнос для банка служит гарантией того, что заемщик умеет распоряжаться собственными средствами и способен исправно выплачивать долг по сформированному графику. Некоторые кредиторы готовы выдать ипотеку и без первоначального взноса, однако в таком случае условия будут значительно менее выгодными, а к потенциальному клиенту будет предъявлен ряд дополнительных требований, направленных на подтверждение его платежеспособности.

Для постановки цели, которую необходимо достигнуть, первым шагом является расчет необходимой суммы. Сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора или путем подачи заявки на рассмотрение в банк. Процент первоначального взноса может выбираться с определенного диапазона (в этом случае клиент самостоятельно определяет его размер). Он напрямую влияет на величину ежемесячных платежей и общую сумму переплат: чем меньше первоначальный взнос, тем выше будут ежемесячные платежи и, соответственно, общая переплата по ипотеке.

Наиболее важным параметром является ежемесячный платеж, так как именно он определяет уровень финансовой нагрузки на бюджет. Чем меньше первоначальный взнос, тем сложнее будет гасить ипотечный долг.

Стратегии накопления средств

Существует много различных стратегий накопления средств для первоначального взноса по ипотеке. Современные технологии, в частности программы для отслеживания расходов и планирования бюджета, существенно упрощают поставленную задачу:

• Учитесь правильно экономить. Из-за постоянного роста конкуренции магазины и различные сети разрабатывают собственные бонусные программы. Их много, экономия составляет около 5-10% на сделанных покупках. Для определения потенциала этого предложения достаточно составить список посещаемых мест, открыть их официальные сайты и найти информацию о предлагаемых бонусных программах. О том, как правильно экономить, вы можете прочитать в нашей статье по ссылке.
• Мотивация. Немаловажным фактором считается то, что поставленная цель должна быть всегда перед глазами. Некоторые онлайн калькуляторы не только рассчитывают нужную сумму для первого взноса, но и распечатывают план квартиры, каждая клеточка обозначает часть платежа. Можно повесить этот листок и после накопления средств зачеркивать клетку. 
• Откажитесь от дополнительных затрат. Этот пункт дается многим тяжелее всего. Исследования показывают, что незначительные, но ежедневные траты существенно улучшают настроение. Люди часто покупают кофе в дороге, заказывают пиццу домой, ездят на такси. Это позволяет чувствовать себя лучше. Однако, даже кофе по утрам по пути на работу позволит сэкономить около 50 000 рублей в год. Дороге развлечения, связанные с посещением различных центров, кинотеатров, также сильно бьют по бюджету.
• Планируйте бюджет. Существует довольно много различных методов расчета, наиболее простой предусматривает соотношение 50/20/30. Первая цифра означает сумму, которая используется для повседневных трат. К ним относят питание, оплату счетов, поездку в общественном транспорте. Рекомендуют около 20% оставлять на необязательные, но важные затраты. Без развлечения и отдыха может начаться депрессия. От такого пункта полностью отказываться не рекомендуют. Остальные 30% используется для формирования суммы, которая станет первоначальным взносом. Схема распределения оптимизируется с учетом того, сколько требуется для обязательных ежемесячных платежей. О том, как планировать бюджет и ставить цели на год, мы рассказали в статье по ссылке.
• Инвестируйте или увеличьте доход. Для вложения капитала нужно правильно выбрать направление. Чаще всего деньги переводят на банковские склады, так как риски ниже. Что касается увеличение основного дохода, путей несколько. Во многих случаях люди рассматривают возможность повышения квалификации или обретения новой профессии. Но для этого потребуется несколько месяцев, после чего будет наблюдаться рост доходов.
• Найдите дополнительный источник доходов. В зависимости от специальности есть возможность найти подработку. К примеру, IT-специалисты могут зарегистрироваться на бирже фриланса и выполнять разовые работы, со временем тоже сформируются постоянные заказчики. Хобби зачастую приносит деньги, при правильном подходе еще больше, чем основная работа.
• Использование материнского капитала. Для многих этот вариант становится лучшим выбором. Единоразовая помощь может использоваться для улучшения жилищных условий. 

В большинстве случаев для ощутимого результата потребуются серьезные изменения в жизни. Недостаточный уровень заработка определен тем, что требуется новая работа, повышение, дополнительные источники дохода. На подобные изменения требуется время, так как, приходится обучаться или доказывать свою ценность, квалификацию работодателю. Что касается экономии, она поможет скопить определенную сумму. Но для применения этого метода также потребуется целеустремленность и настойчивость.

Практические советы

Жизнь каждого человека характеризуется своими определенными особенностями. Но выделяют наиболее распространенные ситуации, в которых есть возможность сэкономить или увеличить заработок для накопления средств на первый взнос по ипотеке:

• Использование сберегательного счета. Многие банки стимулируют своих клиентов держать деньги на карте, а не наличными. Без открытия специального депозита могут начисляться проценты по остатку. Для этого достаточно соблюдать несколько условий. Также добавили функцию автоперевода, когда приложение каждый месяц переводит установленную сумму на дополнительный счет, оставшаяся распределяется на месяц. Подобным образом не только проще соблюдать график, но и увеличивается ежемесячный доход.
• Использование доступных способов снижения расходов путем использования различных бонусов. Многие банки сотрудничают с определенными сетями магазинов. Если открыть условия накопления баллов, можно увидеть, что они могут тратиться на оплату счетов, мобильной связи или интернета. Поэтому можно расплачиваться картой не всегда, а в определенных магазинах тратить баллы и экономить. А как оплачивать покупки, не имея пластиковой карты, мы рассказали в статье по ссылке.
• Оптимизация расходов. Финансовые советники рекомендуют начать откладывать около 10% доходов. Со временем если это не привело к сильному ухудшению жизни, сумма увеличивается до 15-20% дохода. При заработной плате 70 000 рублей подобным образом можно скопить около 100 000 рублей.
• Использование существующих активов для формирования дополнительных источников дохода. У многих в собственности есть автомобиль. Если он подходит под установленные критерии, его можно сдавать в аренду.
• Согласно результатам проведенных исследований именно на покупку продуктов питания уходит большая часть суммы по ежемесячным затратам. Связано с тем, что ассортимент постоянно увеличивается, многие не любят готовить дома. Составление списка покупок позволит контролировать себя в магазине, так как у многих уже выработались привычки, которые осознаешь только дома (чипсы, орешки, батончики). Отказываться полностью от любимых продуктов питания, к примеру, сладкого не нужно. Но они должны покупаться не на эмоциях, быть частью рассчитанного бюджета.
• Изучите собственный гардероб. Покупка одежды также становится дополнительным серьезным источником затрат. В период экономии следует провести инвентаризацию. Есть вероятность, что некоторые вещи, которые давно забыты, еще подойдут для носки. 

Результаты во многом зависят от особенностей ситуации. Сэкономить сложнее в случае, если в семье есть маленькие дети, непредвиденные ситуации могут стать основным источником расходов.

При системного подходе к вопросу проблем с накоплением первоначального взноса возникнуть не должно. Следует понимать, что придерживаться разработанной стратегии получается не с первого месяца. Потребуется некоторое время на привыкание, если предусмотрена экономия на привычных вещах (кофе в дороге, приготовленная в магазине или кафе еда).