Как избавиться от кредитов: советы от экспертов

Понятие и причины возникновения кредитных долгов

Кредитными долгами обычно называют просроченную задолженность перед банками. Она возникает, если гражданин не может внести денежные средства в сроки, установленные в кредитном графике. Он всегда выступает в качестве приложения к договору. Столкнуться с ситуацией могут даже добросовестные плательщики, которые всегда внимательно подходили к расчетам с банком. Причин возникновения кредитных долгов много. Они могут появиться в связи с:

• неправильным распределением средств и неумением планировать бюджет – если нерационально подходить к использованию денег, тратя их бездумно, получаемой суммы на погашение долгов не хватит;
• безответственность, отсутствие понимания последствий, возникающих в связи с непогашенными обязательствами;
• потеря работы – гражданин может столкнуться с увольнением в связи с сокращением, допущенным нарушением или собственным желанием, например, в связи с проблемами в коллективе;
• значительное увеличение расходов – появление ребенка в семье, болезнь родственника могут сильно повысить количество важных ежемесячных трат, что может сделать невозможным продолжение погашения обязательств;
• получение чрезмерно большого количества кредитов, что делает нагрузку на бюджет непомерной.

Во всех случаях нельзя игнорировать сложившуюся ситуацию. Необходимо начать применять меры для избавления от обязательств. Если не погашать долг, кредитор может начать принудительное взыскание.

Подходы к погашению кредитов: стратегии и методы

Существует большое количество стратегий, призванных упростить погашение долгов и ускорить процесс расчета с ними. Применение подобных методов позволит быстрее рассчитаться по обязательствам. Выбирать метод нужно, учитывая персональные возможности и особенности сложившейся ситуации.

На первом этапе подбора подходящей стратегии нужно составить план погашения долгов. Для этого необходимо выявить все непогашенные обязательства, выписать их, указав сумму долга, процент по кредиту и срок возврата. Затем можно начать действовать, используя 1 из следующих методов:

«Снежный ком»

Суть метода сводится к первичному погашению небольших долгов. Затем заемщик рассчитывается по более крупным обязательствам. При этом нельзя допускать, чтобы появлялась просроченная задолженность. Это значит, что необходимо вносить ежемесячные платежи по всем обязательствам. Однако по самым маленьким долгам предстоит предоставлять средства дополнительно. Так удастся выполнить комплексный расчет.

«Снежная лавина»

В этом случае сначала гасят задолженности с наибольшим размером процентных ставок. Обязательные ежемесячные платежи также вносят по всем кредитам. Подобный подход позволит сократить расходы на уплату процентов.

«10%»

Чтобы быстрее закрыть долги, помимо основной суммы необходимо вносить 10% от дохода. Все банки разрешают гасить долги досрочно. Однако может потребоваться подготовка заявления, чтобы дополнительную сумму списали.

Консолидация задолженностей

Такой метод подходит, если у гражданина много долгов с разными ставками и сроками погашения. Суть подхода состоит в объединении разных обязательств в одно. В результате удастся не путаться и снизить процентную ставку по некоторым кредитам. Консолидировать задолженности можно с помощью рефинансирования.

Советы от экспертов по управлению кредитами и долгами

В первую очередь эксперты советуют оценить свой бюджет, понять его размер, источники дохода, а затем оценить возможность его увеличения. Пока идет расчет по обязательствам, лучше не увеличивать общий размер задолженности. Это значит, что необходимо отказаться от получения новых кредитов. Исключение составляет выполнение рефинансирования, если оно позволит улучшить условия закрытия обязательств и упростить процесс расчета.

Бюджетирование и планирование расходов для успешного погашения кредитов

Если денежных средств не хватает, необходимо внимательно подойди к планированию бюджета. Важно знать размер ежемесячного дохода, а также заранее планировать расходы. Подобный подход позволит защититься от ненужных трат. Распределять средства по назначению нужно сразу после получения заработной платы. Денежные средства нужно отложить на:

• внесение обязательных ежемесячных платежей по кредитам;
• оплату коммунальных услуг и аренды жилья, если его нет в собственности;
• проживание – покупку продуктов, бытовой химии, иных обязательных вещей;
• проезд.

Оставшуюся сумму необходимо использовать рационально. Деньги можно частично отложить, а частично направить на досрочное погашение кредитов. Можно использовать специальные программы для планирования. Они упростят процесс, позволят визуализировать возможные расходы.

Оптимизация расходов и снижение ненужных затрат

Когда предпринимаются меры для погашения долгов, важна разумная экономия. Чтобы снизить расходы, необходимо:

1. Отказаться от «деньгосжигателей». В эту категорию включают все покупки, которые не приносят пользу. В процессе анализа расходов часто выясняется, что большая часть средств уходит на фаст-фуд, вредные привычки, подписки, посещение ресторанов. Если отказаться хотя бы от части этого, удастся значительно сэкономить.
2. Контролировать расходы за коммунальные услуги. Это отличный способ хорошо экономить. Важно установить счетчики на все расходуемые ресурсы – воду, газ, электричество, следить за своевременным выключением света в доме. Если планируется покупка техники, лучше сделать выбор в пользу энергосберегающих приборов. Они стоят дороже, однако в перспективе позволят сократить расходы.
3. Вести учет расходов. Так вы сможете понимать, на что тратите деньги. Для контроля за расходами следует создать сводную таблицу, использовать мобильное приложение или применять классический бумажный вариант фиксации трат.

Возможности реструктуризации или рефинансирования кредитов

Условия кредитов можно пересмотреть, сделав их более выгодными. Для этого используют процедуру реструктуризации и рефинансирования. В первом случае с банком заключается дополнительное соглашение к основному кредитному договору. С его помощью можно продлить срок возврата долга, уменьшить процентную ставку.

Для реструктуризации задолженности обычно должны присутствовать веские основания. Банк предоставит индивидуальные условия и снизит ставку, если по другим предложениям она также сильно уменьшилась.

Рефинансирование – изменение условий по кредиту с помощью заключения нового договора. С его помощью также можно объединить несколько обязательств в одно. Если реструктуризация проводится только в банке, который выдал деньги в долг, то для рефинансирования можно обратиться в любую финансовую организацию. Чтобы процедуру выполнили, веские основания не нужны. Достаточно наличия желания заемщика и его соответствие установленным требованиям.

Важность коммуникации с кредиторами и установление договоренностей

Если появились долги, кредиторов нельзя игнорировать. Помните, что они также заинтересованы в погашении задолженности и могут пойти навстречу клиенту, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации. Если заемщик скрывается, не отвечает на звонки, компания с большей вероятностью начнет процесс принудительного взыскания, обратившись в суд.

Психологические и эмоциональные аспекты избавления от кредитных долгов

Чтобы избавиться от долгов, заемщику предстоит проявить силу воли. Важно осуществлять контроль за своими желаниями и вовремя останавливать себя от необдуманных покупок. Нельзя лениться. Важно фиксировать каждую трату и рационально относиться к бюджету. Только подобный подход даст желаемый результат в итоге.

Заключение

Таким образом, борьба с долгами – это комплексная процедура, которая требует от заемщика рационального подхода и строгого контроля за собой и бюджетом. Нельзя поддаваться соблазнам и пренебрегать выбранной стратегией. Только осознанный подход, готовность к некоторым ограничениям, сила воли и желание выполнить расчет помогут гражданину рассчитаться по обязательствам. Погасив долги, необходимо рационально подходить к новым займам и кредитам. Однако это не значит, что ими нельзя пользоваться. Главное найти хорошего кредитора и строго выполнять взятые на себя обязательства, реально оценивая свои силы. Получить займ можно, воспользовавшись услугами компании Кредит 7.