Что такое МФО, МКК и МФК и в чём их различие

Микрофинансовые организации (МФО)

Микрофинансовые организации – это коммерческие финансовые институты, основная деятельность которых заключается в предоставлении микрозаймов, иных услуг гражданам и малому бизнесу. «Кредит 7» тоже является МФО. О том, как правильно оформить заявку на займ в «Кредит 7», чтобы получить одобрение, читайте в статье по ссылке.

МФО используют несколько другие подходы по сравнению с банками и выдают небольшие краткосрочные займы. Под них обычно не требуются поручители, залог, сложный пакет документов.

Чем МФО отличаются от банков

В представленной таблице легко проследить основные особенности и отличия между микрофинансовыми организациями и банками:

Роль МФО заключается в расширении финансовой доступности для социально и экономически незащищенных слоев населения, а также для малого бизнеса, нуждающегося в быстрых деньгах. Они помогают людям, которые не могут получить кредит в банках по причине отсутствия залога, кредитной истории или постоянного дохода. Микрозаймы МФО позволяют им решать неотложные финансовые проблемы, развивать собственное дело, а также накапливать сбережения.

В РФ МФО регулируются законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», рядом других актов. Деятельность МФО контролируется Банком России. Главное требование к ним – быть внесенными в государственный реестр, который доступен для всех заинтересованных лиц.

Виды услуг МФО

Основными видами услуг МФО являются:

• микрозаймы – предоставляются небольшие суммы физическим лицам и индивидуальным предпринимателям под неотложные нужды, ремонт, развитие бизнеса и многое другое.;
• экспресс-займы на карту – действует упрощенная процедура оформления, деньги можно получить в течение одного дня или даже нескольких часов;
• займы под залог – выдаются физическим лицам под залог транспортного средства или нежилой недвижимости;
• онлайн-займы – можно оформить дистанционно через сайт или мобильное приложение МФО, характеризуются простой и быстрой процедурой получения;
• микрозаймы для бизнеса – имеют целевое назначение, часто действуют в рамках принятых государственных программ.

У ряда МФО предусмотрены специальные микрозаймы для определенных категорий – людей пенсионного возраста, пенсионеров, иностранных граждан.

Микрокредитные компании (МКК)

Микрокредитные компании являются особым видом микрофинансовых организаций. Они также специализируются на предоставлении микрозаймов, но имеют ряд ключевых отличий. Например, они выдают займы до зарплаты. Что это такое и где такой займ можно взять, мы рассказали в статье по ссылке.

Это видно, если сравнивать МКК с еще одним видом микрофинансовой организации – МФК:

Компания «Кредит 7» – надёжная организация с официальной лицензией ЦБ, поэтому вы всегда можете довериться этой МФО. О том, как «Кредит 7» защищает ваши финансы, читайте в статье по ссылке.

Микрокредитные компании в отличие от других МФО:

• не подлежат строгому надзору со стороны Банка России, не обязаны предоставлять ему ежегодный аудиторский отчет;
• проверяются регулятором только при наличии определенных проблем или при контроле деятельности саморегулируемой организации (СРО), в которую входят;
• отличаются относительно небольшим минимальным уставным капиталом, что упрощает их создание.

МКК имеют право привлекать деньги юрлиц, а также физических лиц и ИП, если они входят в число учредителей, участников или акционеров.

Микрокредитные компании предлагают значительный спектр продуктов, ориентированных на потребности различных категорий заемщиков. Каталог включает микрозаймы потребительские, целевые, для бизнеса и другие.

Микрофинансовые компании (МФК)

Микрофинансовые компании являются еще одной разновидностью МФО и обеспечивают доступ к финансовым ресурсам для граждан и индивидуальных предпринимателей. Они отличаются своими крупными размерами, наличием офисов и представительств в различных регионах страны. Это предполагает жесткий контроль деятельности МФК со стороны Банка России и делает их более надежными для клиентов.

Основными целями МФК с точки зрения общества являются:

• предоставлять финансовые услуги заемщикам, которые не имеют возможности получить кредиты в банках;
• поддерживать малое и среднее предпринимательство, что развивает бизнес, создает для него необходимые условия;
• стимулировать экономический рост – повышать деловую активность, создавать новые рабочие места.

В рамках своей деятельности МФК выполняют ряд важных функции, среди которых выделяются:

• микрофинансирования физических лиц, субъектов малого и среднего предпринимательства;
• консультирование клиентов по вопросам финансового планирования и управления личным бюджетом;
• разработка и внедрение финансовых продуктов, адаптированных под нужды целевых аудиторий;
• повышение финансовой грамотности населения;
• создание партнерских сетей с другими финансовыми, образовательными и социальными организациями.

Микрофинансовые компании демонстрируют множество примеров эффективной и востребованной деятельности. К числу показательных кейсов успешной работы МФК относятся:

• Выдача краткосрочных потребительских микрозаймов физическим лицам на неотложные нужды, отпуск, ремонт, медицинские расходы. Эти продукты особенно востребованы у граждан с низкими и нестабильными доходами.
• Предоставление микрокредитов субъектам малого и среднего предпринимательства на пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, ремонт помещений, открытие новых направлений деятельности и другие цели развития. Такие займы помогают предпринимателям преодолевать финансовые разрывы.
• Выпуск целевых микрозаймов на образование, лечение, строительство, ремонт жилья и другие социально значимые цели. Эти продукты позволяют повысить доступность важных благ для населения.
• Реализация образовательных и консультационных программ по основам личных финансов, ведению малого бизнеса, использованию финансовых услуг. Это способствует повышению финансовой грамотности клиентов.

Микрофинансовые компании расширяют доступ к ресурсам для широких слоев населения и субъектов малого, среднего предпринимательства. Они внося вклад в социально-экономическое развитие регионов и страны в целом.

Заключение

Микрофинансовые организации в России представлены тремя основными видами – МФО, МКК и МФК. Каждый из них важен в обеспечении финансовой доступности для различных категорий граждан, а также для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. 

МФО предоставляют микрозаймы физическим лицам, обслуживают категории населения с ограниченным доступом к традиционным банковским услугам. МКК в силу своей массовости способствуют развитию малого бизнеса, созданию новых рабочих мест на региональном уровне. Их деятельность является драйвером экономического роста. МФК предлагают более сложные финансовые продукты, включая потребительские и предпринимательские займы, а также привлечение средств инвесторов. Они играют ключевую роль в повышении общей финансовой доступности и внедрении инноваций в секторе.

В совокупности микрофинансовые организации обеспечивают возможности для различных категорий клиентов, улучшают благосостояние населения.