Что будет, если не платить микрозайм

Основные последствия невыплаты микрозайма 

Несмотря на многочисленные плюсы микрозаймов, часто они имеют высокие проценты, которые не могут быть более 0,8 % в сутки. За год размер задолженности может составлять 292%. Для ссуд, которые были оформлены в 2024 году, начисления сроком на год не могут превышать основную задолженность в 1,3 раза.

Основные последствия при невыплатах микрозайма:

• Разбирательства в суде, с коллекторами.
• Передача дел судебным приставам.
• Испорченная репутация, кредитная история.

При небольших просрочках МФО может пытаться побеседовать с клиентом для того, чтобы отсрочить штрафы или судебные взыскания. Во время досудебного решения вопроса должник оповещается с помощью сообщений и звонков. 

Если все требования были проигнорированы, то начинается судебное разбирательство. При признании клиента должником, приставы смогут заблокировать счета в банке, установить сбор до 50 % от зарплаты, ограничить выезд в другие страны, изъять имущество. Избежать таких мер трудно.

Как правило, дело передается в судебные инстанции при крупных займах (МФО может предоставить договор с актами выдачи денег, предоставить свидетелей. При задолженности менее 100 тысяч рублей МФО может самостоятельно отправить исполнительное требование на место работы заемщика.

Проблемы с кредитной историей 

При неуплате микрозайма появляются серьезные последствия для кредитной истории, так как все записи фиксируются в БКИ. Из-за этого человек не сможет оформить новые займы, банки отнесут его в категорию рискованных заемщиком и откажут в предоставлении ссуды или предложат повышенную процентную ставку.

Также кредитная история может понадобиться страховым компаниям для расчета выплат или взносов, работодателям при оформлении работника на другую специальность, сервисам по аренде автомобилей. Вся информация хранится в кредитном бюро в течение 7 лет, только через суд ее можно аннулировать.

Просрочки становятся причиной появления гражданско-правовой ответственности. Но в данном случае невозможна уголовная ответственность, так как для возбуждения дела сумма ущерба должна составлять не менее 25 миллионов рублей.

Взыскание через коллекторов 

Если микрофинансовая организация не может добиться возвращения займа, то она обращается к услугам коллекторских агентств. При этом коллектор может стать посредником на основании агентского договора или выкупить задолженность. В первом случае клиент остается должником микрофинансовой организации, а во второй ситуации с него взимает дол агентство.

На основании законодательства, должнику не могут звонить более раза в сутки, дважды в день можно отправлять сообщения. Также коллекторы не должны угрожать или грубить ему, вредить имуществу.

Через 4 месяца от даты просрочки должник может отказаться от сотрудничества с коллекторами, работниками микрофинансовой организации. При этом он должен составить заявление и отправить его кредитору. После его получения взыскатели должны прекратить взаимодействие с должником через сообщения, телефонные звонки и визиты. Разрешается только обращение к нему через направленную по почте официальную претензию.

Судебные разбирательства 

Микрофинансовые организации часто обращаются к судебным инстанциям при превышении суммы задолженности определенной отметки (около 50 тысяч рублей). Если сумма займа является незначительной, то обычно его отправляют коллекторам. Для усиления давления должник может получить фальшивые повестки.

Часто МФО ждет увеличения задолженности благодаря накопившимся процентам, пеням и штрафам. Если сумма микрозайма не более 500 тысяч рублей, то суд будет рассматривать заявление без участников, отправит заемщику по почте копию приказа. После этого получатель сможет обработать возражения по его исполнению и документ может быть отменен. В дальнейшем МФО подает иск, рассматриваемый в стандартном порядке на судебных заседаниях, с вызовом в суд обеих сторон.

После завершения производства суд выдает решение со вступлением в силу в течение месяца. Отменить такое решение трудно, так как потребуются веские доводы. Приставы обладают большими преимуществами в сравнении с коллекторами. Они могут удерживать средства от доходов заемщика, списывать его сбережения, накладывать арест на имущество или продавать его.

Негативные личные и финансовые последствия 

При наличии долга у людей возникают серьезные последствия и препятствия выезда за границу, а также путешествий внутри страны. Такая мера является достаточно эффективной.

Также задолженность становится проблемой при трудоустройстве, так как работодатели собирают максимальную информацию о своих сотрудниках. При наличии долга человеку могут отказать в трудоустройстве.

Рекомендации по выходу из сложной финансовой ситуации 

Если сложно погашать займ, можно его продлить в личном кабинете или выполнить реструктуризацию с изменением графика платежей, списания части неустойки. В начале нужно передать в МФО заявление с обоснованными требованиями (потерей работы, собственности, инвалидности и пр.).

Также можно объединить несколько задолженностей, сэкономить на выплате процентов. Такой способ связан с оформлением кредита под низкий процент для погашения старой задолженности. Но при плохой кредитной истории не будет одобрен потребительский кредит или рефинансирование. Можно попробовать переоформить займ в МФО на более выгодных условиях.

Через 3 года завершается срок исковой давности от появления долга. Поэтому при обращении в суд микрофинансовой организации через это время, заемщик должен составить заявление о пропуске срока давности. При признании должником своего долга или внесении какой-либо суммы срок исковой давности отсчитывается сначала.

Если отсутствует возможность выплаты микрозайма, то можно проконсультироваться с юристом и узнать о процедуре банкротства. Регламентируется процедура ФЗ №127, связана с полным списанием долгов по микрозаймам, кредитам, ЖКХ услугам и штрафам ГАИ, налогам и прочим финансовым обязательствам. Будут приостановлены исполнительные производства, МФО не сможет требовать погашения микрокредита даже через коллекторов.

Заключение

Получение микрозайма – простой вариант получения средств на любые нужды за несколько минут без привлечения поручителей, прохождения проверок и даже при плохой кредитной истории. Несмотря на высокие проценты, такая услуга выгодна при своевременном погашении. Иначе заемщика ожидают серьезные финансовые последствия. Поэтому важно в срок выплачивать микрозаймы и при появлении трудностей обращаться в «Кредит 7» для консультирования.