Чем отличается займ от кредита

Что такое заем

Заем – передача имущества, денег или ценных активов другому лицу на условиях установленного срока возврата и размера процентов. Выдать заем может частное лицо или коммерческая организация, обозначенная в договоре как заимодавец. Средства перечисляются на:

• Карту;
• Электронный кошелек;
• Мобильный счет;
• Наличными.

Возврат одолженных средств может быть осуществлен однократно вместе с процентами или же долг погашается несколькими частями – все зависит от условий соглашения между МФО и заемщиком.

Особенности кредитов

Кредит – это финансовое обязательство, предусматривающее получение определенной денежной суммы, порядок возврата которой зафиксирован в договоре. Кроме начисления ежемесячных процентов заемщики оплачивают комиссии за обслуживание счета, смс-уведомления, страховые взносы. Кредиты выдают исключительно банки, аккредитованные регулятором. Среди видов – ипотека, кредитки, потребительские и автокредиты.

Чем отличается заем от кредита

Учитывая вышеперечисленные особенности данных инструментов, становится ясно, что кредит позволяет получить только денежные средства, а заем – деньги, имущество или ценные бумаги. Но отличительных признаков гораздо больше. В их числе:

• Участники соглашения – кредитованием занимаются юридические лица, выдачей займов – компании и частные лица.
• Срок исполнения долговых обязательств – по кредитам достигает нескольких десятков лет, по займам – не более года.
• Порядок погашения: кредиты возвращаются частями в виде ежемесячных платежей, займы – однократно по истечении срока, есть возможность продления после оплаты процентов.
• Договор. В банках предметом кредитного соглашения выступают только денежные средства, в микрофинансовых организациях – деньги или другие вещи.
• Рассмотрение заявки. Банки обязаны дать ответ в течение 2 – 8 рабочих дней, МФО – от 5 минут до часа.

Потребительский кредит от потребительского займа отличается только процентами: в последнем случае они будут выше, но получить средства на покупку товара будет легче и быстрее.

Краткосрочный или долгосрочный заем

Микрокредиты можно брать на срок от одного дня до года. При этом краткосрочные займы выдаются не более, чем на 30 суток, а долгосрочные – до 365 дней. Здесь главное отличие в процентах: чем быстрее погашается долг, тем меньше переплата.

Преимущество краткосрочного займа:

• минимум документов;
• быстрое рассмотрение;
• высокая вероятность одобрения;
• возможность пролонгации.

Ссудами на длительные сроки занимаются не все МФО и МКК. Сроки рассмотрения по таким обращениям могут быть больше, иногда требуется предоставление справки о доходах. Чтобы получить долгосрочный заем на приличную сумму, рекомендуется взять несколько небольших займов и гасить их вовремя, а лучше досрочно.

Отличие МФО от банка

Микрофинансовые и микрокредитные организации представляют собой коммерческие компании, которые выдают физлицам займы. Для ведения деятельности им необходимо получить соответствующую лицензию у Центробанка. При этом МФО может предоставлять свои услуги в интернете, не имея физического офиса.

Банки – это крупные финансовые структуры, включающие в себя сеть из отделений, банкоматов и терминалов самообслуживания. Они полностью подотчетны ЦБ, обязаны иметь уставной и резервный капиталы. Кроме кредитов в активах банка – доходы от депозитов, комиссий по платежам, денежным переводам, картам и другим услугам.

МФО и МКК лояльнее относятся к заемщикам, чем банки, быстрее принимают решение по заявкам. Конечно, сумма выдаваемого займа может быть не слишком большой, но получить деньги можно уже через несколько часов после обращения: средства зачисляются на карту. Предоставление залога увеличивает шансы на повышение предоставляемой ссуды. Таким образом, несмотря на общую суть финансовых инструментов – получение денежных средств или имущества в долг на определенный временной период – заем и кредит имеют множество существенных различий. «Credit7» предлагает прозрачные условия по займам, без скрытых комиссий. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте, чтобы выбрать оптимальную сумму и срок погашения.