
10.07.2024
Как правильно закрыть займ, чтобы не навредить кредитной истории
Получив деньги в долг, гражданин обязан вовремя выполнить расчет и закрыть долг перед МФО. Однако от того, как будет действовать заемщик, непосредственно зависит отметка в кредитной истории. Она может улучшиться или ухудшиться в зависимости от действий получателя денежных средств. Существует несколько норм, которые нужно принимать во внимание во время расчета по обязательствам перед МФО.
- Почему важно правильно закрывать займы для сохранения кредитной истории
- Шаги по корректному закрытию займа без вреда для кредитного рейтинга
- Какие ошибки следует избегать при закрытии займа
- Советы по улучшению кредитной истории после погашения займа
Почему важно правильно закрывать займы для сохранения кредитной истории
Кредитная история гражданина – это все отметки об его взаимодействии с кредиторами за 10 лет. Она содержит информацию о том, как заемщик вел себя во время сотрудничества с МФО и банками. Финансовые организации передают все сведения о поведении клиента. Данные собирают и хранят БКИ. По запросу потенциального кредитора они предоставляют информацию. В результате компания может заранее понять, как ведет себя гражданин во время сотрудничества в рамках кредитного договора. Если КИ сильно испорчена, банки могут отказаться предоставлять денежные средства, особенно если речь идет о большой сумме. Потому крайне важно предпринимать меры, направленные на сохранение кредитной истории.
Дополнительно КИ влияет на условия сотрудничества с потенциальным кредитором. Если компания видит, что ранее заемщик допускал просрочки, нарушал взятые на себя обязательства иным образом, организация может пойти на риск и начать сотрудничество. Однако условия взаимодействия с клиентом будут гораздо более суровыми, чем могли бы быть. Банк установит высокий размер переплаты, сократит величину доступной суммы. В результате условия сотрудничества будут максимально невыгодными. Рассчитываясь по такому кредиту, клиент сильно переплатит.
Испорченная КИ негативно скажется на условиях предоставления денег в долг в тех компаниях, которые все же готовы одобрить заявку.
Часто кредитная история может быть испорчена, даже если гражданин не собирается нарушать взятые на себя обязательства. Ситуация может произойти, если платеж не успеет прийти вовремя, или на счете останется даже небольшая сумма, которая не будет погашена. Все это повлечет за собой вменение санкций, рост долга и ухудшение кредитной истории. Чтобы этого не произошло, важно правильно закрывать займы.
Шаги по корректному закрытию займа без вреда для кредитного рейтинга
Чтобы закрыть займ правильно и не испортить кредитную историю, лучше придерживаться определенной схемы. Заемщику предстоит:
- Узнать размер долга вместе с процентами. Для этого следует зайти в личный кабинет или связаться с кредитором. Уточнить информацию можно в личном кабинете на сайте организации.
- Выбрать подходящий способ внесения платежа. Выполнять процедуру нужно, руководствуясь не только личным удобством. Смотрите на то, сколько времени до закрытия обязательств осталось. Дело в том, что денежные средства поступают на счет кредитора не моментально. Перевод может занимать 0-5 дней. Например, если средства перечисляются с карты, они приходят на счет практически сразу. Когда используется перечисление с банковского счета, перевод может занять до 5 дней. Этот момент стоит уточнить, чтобы не столкнуться с просрочками из-за длительного перечисления средств.
- Узнать размер комиссии. Не всегда перечислить средства удается бесплатно. Компания, оказывающая финансовые услуги по выполнению переводов, может взимать комиссию. Чтобы этот момент не стал сюрпризом, необходимо заранее уточнить размер платежа за услугу, а затем перечислить сумму в требуемом размере.
- Внести денежные средства. Перечисляйте ту сумму, которая полностью покроет размер долга и комиссию за перевод.
- Удостовериться, что долг полностью закрыт. Для этого необходимо зайти в личный кабинет и проверить, погашены ли обязательства перед кредитором. Если присутствует такая возможность, необходимо получить справку. Документ подтвердит, что у компании нет претензий к заемщику.
Вышеуказанная схема расчета актуальная как для банков, так и для МФО. Грамотный подход позволит защититься от возникновения непредвиденных обстоятельств и возможных претензий со стороны кредитора.
Какие ошибки следует избегать при закрытии займа
Даже опытные заемщики могут допускать ошибки, когда речь идет о закрытии займа или кредита. Обычно они следующие:
- Не проверяют размер оставшегося долга в личном кабинете или не связываются с кредитором перед погашением. Даже если у вас на руках бумажный договор, в котором четко указана сумма задолженности, это не говорит о том, что величина задолженности не изменилась. Даже небольшая просрочка платежа или использование дополнительных услуг вроде пролонгации срока возврата увеличивают размер обязательств. В результате он может быть больше, чем сообщалось изначально. Не уточнив размер долга, человек рискует оставить небольшую задолженность, на которую начнут начислять пени. Это испортит кредитную историю и может привести к тому, что гражданину придется выплачивать большое количество денежных средств.
- Не уточняют размер комиссии при переводе платежа на счет кредитора. Здесь действуют те же правила, что и в предыдущем случае. Приняв платеж, посредник может вычесть из него свою комиссию. В результате займ будет погашен не полностью, что повлечет за собой возникновение просрочки, порчу кредитной истории и начисление пеней и штрафов. Чтобы не столкнуться с подобной ситуацией, важно заранее уточнять размер комиссии и оплачивать ее дополнительно.
- Погашают кредиты и займы досрочно. Большинство граждан считает, что это должно положительно влиять на кредитную историю, ведь финансовая организация будет знать, что у заемщика есть деньги, и он способен рассчитаться по обязательствам. Закон позволяет взимать переплату только за тот период, пока клиент пользуется суммой. Когда гражданин возвращает средства, выполняется перерасчет. В результате банк или МФО получают меньше прибыли. Если клиент часто закрывает обязательства досрочно, новые кредиторы будут с неохотой начинать сотрудничество с ним.
- Не учитывают срок, который займет перечисление денежных средств на счет кредитора. Заемщики часто применяют практику погашения обязательств в последний день. Однако подобный подход чреват возникновением просрочек. Дело в том, что деньги не всегда приходят моментально. Это связано с аспектами работы платежных систем. В результате начнут начисляться пени, что увеличит размер долга и не позволит погасить его той суммой, которая была переведена ранее. В большинстве банков и МФО действует правило, согласно которому днем закрытия обязательств считается момент внесения средств, а не их получения. Однако несвоевременное поступление денег все равно повлечет за собой санкции. Заемщику придется долго доказывать, что он выполнил платеж вовремя. Чтобы не столкнуться с ситуацией, лучше проводить расчет по займу или кредиту за 3-5 дней до наступления установленного срока.
- Забывают сроки погашения обязательств. Это частая проблема, которая приводит к ухудшению кредитной истории. Нередко заемщики просто забывают, что им нужно платить кредит. Обычно банки и МФО уведомляют о приближении даты. Но даже это не дает гарантию, что клиент вовремя опомнится. В результате появляются просрочки. Чтобы этого не произошло, необходимо следить за сроками и поставить себе уведомление о потребности во внесении средств в день платежа.
Советы по улучшению кредитной истории после погашения займа
Если кредитная история все же ухудшилась, не стоит паниковать. Чтобы в КИ появились положительные записи, необходимо доказать компаниям, что заемщик может строго соблюдать установленные нормы. Для этого необходимо заключить новый кредитный договор и вовремя вернуть долг. Начинать исправление КИ стоит с получения небольших займов. Их МФО выдают охотнее. К тому же такие микрокредиты проще вернуть. Выполнять досрочное погашение не стоит. Это не поможет улучшить кредитную историю. Своевременный возврат нескольких микрозаймов или кредитов повысит надежность гражданина в глазах банков и позволит рассчитывать на большие суммы или более лояльное отношение к заемщику.
Заключение
Таким образом, неправильное погашение займа действительно может отразиться на кредитной истории. Такая ситуация возникает, если гражданин погашает долг не в полном объеме, нарушает сроки внесения денежных средств или допускает иные популярные ошибки. Их следует избегать. Грамотный подход к закрытию обязательств позволит заемщику избежать возможные сложности и сформирует хорошую базу для последующего сотрудничества с банками или МФО.
Сумма к возврату
0 ₽
0 ₽
Срок до(включительно)