Как увеличить шансы на одобрение займа?

Почему банки и МФО отказывают в выдаче кредита?

Причина принятия отрицательного решения по заявке всегда одна: конкретная финансовая организация оценила «портрет заемщика» по собственным критериям, соотнесла сумму и срок займа и сочла человека потенциально неблагонадежным. Для оценки платежеспособности и благонадежности банки используют десятки критериев и индексов. МФО более лояльны к клиентам, но выдают в долг сравнительно небольшие суммы.

Банки интересуются:

• кредитной историей: если она пустая, подпорченная в прошлом или отображает несколько открытых просроченных займов, человека ждет отказ;
• подтверждением официального дохода: если у заемщика нет убедительных документов, доказывающих трудоустройство и регулярное поступление средств для проживания, ему не одобрят кредит;
• наличием ценного имущества: банки хотят быть уверенными в возможности компенсировать убытки в случае появления задолженности по займу и отказывают тем, у кого нечем гасить долги;
• возрастом и составом семьи: получить кредит до 21 года, после выхода на пенсию или при наличии иждивенцев довольно трудно;
• целью получения денег: взять деньги в банке на подарок, на путешествие, на срочное лечение, на закрытие кассового разрыва и другие личные цели практически невозможно;
• подлинностью подтверждающих документов и правильностью данных в заявке: малейшее подозрение на подделку документов повлечет за собой занесение в черный список, а в худшем случае — уголовную ответственность.

Микрофинансовые организации далеко не так придирчивы к потенциальным заемщикам, но тоже изучают их «портреты» по заявкам и подтверждающим документам. Например, МФО наверняка смутит иностранное гражданство, низкий кредитный рейтинг (большое количество открытых и просроченных займов), фальшивые документы, неправильно заполненная заявка, попытка получения денег на чужую карту. Следовательно, для повышения вероятности одобрения займа необходимо влиять на эти факторы.

Законные способы повышения шансов на получение микрозайма

Тщательная подготовка документов и соответствие условиям

Несмотря на нетребовательность МФО — в частности, компании Кредит 7 — к заемщикам, у того, кто претендует на кредит, обязательно должен быть паспорт гражданина РФ, и банковская карта. Карта, на которой окажутся заемные средства после одобрения заявки, должна принадлежать заемщику, быть оформленной на его имя и иметь положительный баланс. Другое обязательное условие кредитования — возраст от 18 лет. Если вы не являетесь гражданином РФ, не достигли 18 лет или не имеете собственной банковской карты, попросите об оформлении кредита близкого человека, который соответствует этим условиям.

Кроме того, значительно повышает вероятность одобрения займа официальное подтверждение дохода и хорошая кредитная история. Для подтверждения дохода можно прикрепить к заявке справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, скан-копию справки о получении пенсии или стипендии, скан-копию договора о сдаче жилья в аренду. Под «хорошей кредитной историей» МФО понимают наличие хотя бы одного вовремя выплаченного займа, по которому не было задолженностей.

Критически важный момент — предоставление подлинных справок и документов. Финансовые организации тщательно проверяют бумаги, прикрепленные к заявкам от потенциальных заемщиков. Поэтому получить деньги по чужим или поддельным справкам невозможно.

Правильное заполнение заявки

Чем больше подтверждающих документов будет прикреплено к заявке, тем выше шансы на получение денег. Желающим зарегистрироваться на сайте через аккаунт на Госуслугах компания Кредит 7 обещает увеличение вероятности одобрения заявки на 40%. Наличие действующего и регулярно используемого аккаунта на Госуслугах — один из признаков открытости и благонадежности человека с точки зрения МФО.

Выбор подходящего займа

Под «подходящим кредитом» МФО понимают займы, которые не создают избыточной долговой нагрузки на клиента. С точки зрения вероятности одобрения лучше растягивать выплату суммы на большее количество месяцев. Это позволит уменьшить ежемесячный платеж и произвести благоприятное впечатление на кредиторов. Впоследствии при появлении свободных средств можно будет погасить кредит досрочно.

Если для вас важно изначально уведомить кредиторов о том, что вы хотите взять крупную сумму на короткий срок и снизить переплату, прикрепите к заявке документы, подтверждающие платежеспособность. 

Закрытие долгов по действующим кредитам, штрафам, ЖКУ

Если вы — злостный неплательщик штрафов ГИБДД и счетов за предоставление коммунальных услуг или если на ваше имя открыто исполнительное производство по взысканию любых задолженностей, получить новый займ будет крайне трудно. Разберитесь с текущей долговой нагрузкой, чтобы высвободить дополнительную долю ежемесячного дохода и улучшить кредитную историю.

Повторные попытки подачи заявки

Если необходимость в свободных деньгах сохраняется, но в банке или в МФО с подходящими условиями кредитования вам отказывают, подождите от двух недель до двух месяцев. Иногда финансовые учреждения пересматривают и смягчают условия выдачи кредитов. В такой ситуации с вами свяжутся и предложат доступные варианты получения займа. Метод не подойдет при острой нужде в деньгах или очень плохой кредитной истории.

Чего не стоит делать в попытке получить займ

Подделка документов

Попытки получить деньги под чужие, несуществующие или исправленные документы подпадают под уголовное законодательство. Вряд ли МФО станут доводить ситуацию до таких неприятностей, но займ гарантированно не одобрят. 

Найм «улучшателей» кредитной истории

Нет ни одного способа улучшения КИ без участия того, кто ее испортил. Если на момент отправки заявки ваш кредитный рейтинг оставляет желать лучшего, подтвердите официальный доход и трудоустройство справками с работы. В этом точно не помогут платные «улучшатели» КИ.

Иногда кредитная история портится при несвоевременной передаче данных о зачислении ежемесячных платежей по кредитам из финансовой организации в бюро кредитных историй. Подобные ошибки отрицательно влияют на КИ и мешают получать одобрение по новым займам.

Попытки получения кредита на чужую карту или предоставление неверных контактных данных

 Если указанное в заявке ФИО не соответствует фамилии и имени на банковской карточке, менеджеры «Кредит 7» запросят данные другой карты или откажут в займе. То же самое касается номера телефона и e-mail. После одобрения кредита вам ежемесячно будут приходить напоминания о внесении очередного платежа и уведомления о получении средств. Если вы оставите ложные данные, менеджеры не смогут помочь с реструктуризацией долга или продлением срока возвращения кредита при пропуске платежа.

Преимущества получения денег в МФО

• Многие МФО (как и компания Кредит 7) оценивают потенциальных заемщиков по небольшому количеству прозрачных критериев, которым соответствует 90% граждан РФ.
• МФО спокойно относится к единичным фактам задержки платежей по предыдущим займам, если у человека нет открытых задолженностей на день обращения за новым кредитом.
• При принятии положительного решения по заявке деньги будут перечислены в срок от 7 минут до получаса.
• Кредит 7 выдает нецелевые займы, которые удобно использовать для срочного лечения или ремонта, поездки в отпуск, покупки подарка себе или близким, расчета с поставщиками или партнерами по бизнесу.

Нюанс обращения в МФО — высокая вероятность одобрения небольших и средних сумм. Если вам необходимо несколько миллионов рублей, стоит подать заявку в банк.

Чтобы узнать больше о финансовых продуктах компании Кредит 7, напишите менеджеру в чат на сайте или позвоните по телефону 88002228022. Еще можно получить бесплатную консультацию по кредитованию по телефону.