Финансовая защита займа страхованием: надо или нет

Является ли страхование займа обязательным условием

Страхование кредита осуществляется по добровольной инициативе заемщика. Страховая организация предлагает пакет услуг на весь период действия договора на возмездной основе, пока клиент банка полностью не погасит всю сумму долга. Стоимость услуг компании страховщика варьируется в зависимости от общей суммы и сроков погашения кредита, особенностей его предоставления, а также вероятностей наступления страховых случаев, которые с каждым клиентом оговариваются на персональной основе.

Важно: несмотря на добровольность подключения страховщика, имеется исключение: ипотечное кредитование, когда в первый год заемщик вынужден застраховать свою жизнь и имущество. По истечении первого года, большинство банковских институтов могут пойти навстречу клиенту и не настаивать на пролонгировании страхования займа. Некоторые же, напротив, могут ужесточить условия погашения (например, увеличить процентную ставку) или вовсе потребовать выплату остатка долга единоразово. Все эти требования должны быть установлены в договоре.

Страхование заимствованных денежных средств: основные аспекты и преимущества

Несмотря на все нюансы, страхование имеет ряд неоспоримых преимуществ. Главное из них – всесторонняя защита от финансовых рисков и форс-мажорных обстоятельств. Лишение постоянной работы, несчастный случай, внезапное тяжелое заболевание и даже скоропостижная кончина – только лишь самая малая часть бед и неурядиц, которые могут помешать выплате кредита. При наступлении подобных ситуаций страховая компания примет на себя «основной удар» и поддержит заемщика.

Среди других преимуществ подключения страховщика необходимо выделить:

• Значительное уменьшение процентной ставки. Любой финансовый институт хочет себя обезопасить на случай просрочки или невыплаты долга. В этом случае он идет навстречу заемщику и снижает процент по ежемесячным взносам. При этом вы выигрыше остаются все. Банк будет твердо уверен, что в любом случае получит всю сумму долга с процентами. Клиент гарантирует себе безопасность на предмет непредвиденных обстоятельств (страховая компания обязуется взять на себя выплаты).
• Повышение лояльности банка при одобрении кредита и увеличение максимальной суммы займа. Снова же, сказывается «подушка безопасности», которую обеспечивает посредник в виде организации-страховщика.
• Пролонгируется срок погашения долга.
• Обеспечение безопасности заемщика при принятии критически важных финансовых решений. Особенно актуально для индивидуальных предпринимателей, которые ведут бизнес в сфере продаж. Деятельность, связанная с реализацией товаров различного назначения, не отличается стабильностью и грозит большими финансовыми потерями. Застраховав заимствованные денежные средства, можно гарантировать себе еще одно право на ошибку.
• Обеспечение финансовой стабильности и безопасности заемщика, профессия которого связанна с повышенным риском причинения вреда здоровью. К таким сферам деятельности могут относиться служба в вооруженных силах, МВД или МЧС, высотные работы, исследование и непосредственное взаимодействие с химически опасными реагентами, отравляющими и радиоактивными веществами и.т.д.     

Пример

Клиент стал жертвой несчастного случая, криминального инцидента или автомобильной катастрофы, в результате чего полностью утратил трудоспособность и получил группу по инвалидности. При наличии договора страхования он оградит себя от следующих нежелательных последствий:

• Рост задолженности по кредиту прекратит расти, начисление пени и штрафных санкций не предвидится;
• Кредитная история останется чистой;
• Финансовая контора не вправе подавать судебный иск на компенсацию недвижимости и имущества;
• Авария – страховой случай, поэтому, при наступлении смертельного исхода заемщика, долг не ляжет на плечи близких родственников;
• Дело не может быть передано на рассмотрение в коллекторское агентство. 

Заем со страховкой: дополнительные преимущества и интересные нюансы

Стоимость страхования зависит от конкретной организации и, как правило, не превышает 15-20% от общей суммы займа. Необходимо понимать, что потенциальные финансовые риски, связанные с невыплатой долга, могут иметь самые печальные последствия, вплоть до потери находящейся в собственности недвижимости и имущества. Данное особенно актуально для больших сумм кредитования (от 300 тыс. рублей и более). Гораздо проще уплатить сравнительно незначительную сумму и обезопасить себя на весь период выплат, так как гарантирован низкий уровень страховой премии.

Каждая страховая компания предлагает своим клиентам индивидуальную программу, предусматривающую определенный перечень непредвиденных обстоятельств и форс-мажорных ситуаций.

Важно: в случае внезапного ухода из жизни заемщика это не снимает с него обязательств по выплате основной суммы долга и процентов. Данное становится прерогативой близких родственников. Однако если при оформлении кредитного договора был привлечен страховщик, будет организована дополнительная финансовая защита, что позволит избежать просрочек по выплатам.

• получение 1 или 2 группы инвалидности;
• госпитализация на длительный период в случае смертельно опасного заболевания (например, раковая опухоль);
• получение серьезных телесных повреждений и травм в процессе производственной деятельности, которые произошли не по вине заемщика (например, автомобильная авария, травма в условиях опасного производства или осуществления служебных обязанностей);
• утрата основной сферы занятости, по результатам которой клиент имел постоянный доход.

Важно: потеря работы попадает под страховой случай, если она не связана с недостаточной компетенцией заемщика, как это установлено в трудовом договоре, а имеет вынужденный характер по инициативе работодателя (например, сокращение штата персонала). Если сотрудник лишается занятости по собственной инициативе, это не может являться предметом рассмотрения страховой компании.

В качестве резюме

В каждом конкретном случае условия займа со страховкой выбираются персонально. Перечень страховых случаев и неблагоприятных последствий будет зависеть от общей суммы займа, стоимости оказания услуги и даже от текущего состояния здоровья заемщика. Как правило, страховщик находит компромисс с клиентом и удовлетворяет всем его возможностям, пожеланиям и предпочтениям.

Привлечение страховой компании при оформлении займа – индивидуальная прерогатива каждого из клиентов в отдельности. Однако можно смело констатировать очевидный факт: привлечение страховщика – грамотное решение, которым умело пользуется большинство предприимчивых заемщиков.

В итоге, среди главных и неоспоримых преимуществ займа со страховкой, следует выделить:

• Обеспечение надежной защиты от финансовых рисков.
• Общая экономия в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.
• Выгодные условия оформления (лояльные сроки, незначительная процентная ставка). 

Если вы временно утратили кредитоспособность и срочно нуждаетесь в средствах, обращайтесь к специалистам сервиса Кредит 7. Мы поощряем инициативу клиента в привлечении страховой компании и гарантируем высокую вероятность одобрения займа.